מימון המסחר: יבוא ויצוא מימון

עסקים קטנים בארה"ב העוסקים בסחר בינלאומי מכירים היטב את הסיכונים הפיננסיים הנוספים של ייצוא או יבוא סחורות ושירותים ממדינות זרות. משינויים במטבעות ללחצים מוגברים של שרשרת האספקה ​​העולמית לקושי בקביעת מידת האשראי של השותף הזר.

מימון המסחר מציע דרך לצמצם חלק סיכונים אלה. מימון הסחר מאפשר ייבוא ​​וייצוא של סחורות ושירותים בינלאומיים, כמו גם השקעות זרות. מאמר זה ייקח מבט מעמיק על הצורות הנפוצות ביותר של מימון הסחר.

סוגי מימון סחר

בשביל מי זה?מוצרים
פקטורינג
למד עוד
יצואניםהון חוזר לטווח קצר
(30 יום - 90 יום)
מכתב אשראי
למד עוד
יבואניםערבות תשלום
Forfaiting
למד עוד
יצואניםהון חוזר לטווח בינוני
(6 חודשים - 7 שנים)
ערבויות הלוואה SBA
למד עוד
יצואנים & יבואניםערבויות הון חוזר
ערבויות להלוואות
בנק אקסים
למד עוד
יצואנים & יבואניםערבויות הון חוזר
ערבויות להלוואות
אופיק
למד עוד
יצואן & משקיעיםהלוואות הון ישיר
ביטוח פוליטי

כל אלה כלי סחר המסחר יש יתרונות ייחודיים שלה ונגד אלה העוסקים בסחר הבינלאומי. להלן, נחקור את הפרטים של כל אפשרות.

להלן 6 סוגים עיקריים של מימון סחר:

1. חשבונית Factoring & חשבונות חייבים פקטורינג

מהו חשבונות חייבים Factoring?

אחד הסוגים הנפוצים ביותר של מימון הסחר, במיוחד בקרב עסקים קטנים, הוא factoring החשבונית. המכונה גם factoring חוב חשבונות factoring חייבים, factoring החשבונית היא סוג של מימון לטווח קצר המבוסס על נכסים זמין B2B ו- B2G עסקים. זה נפוץ בקרב אלה בעסקי הובלה ותחבורה אשר בדרך כלל מסתמכים על עבודה עם חברת factoring משא טוב.

חשבונית factoring כרוכה במכירת חשבונית שמגיע במועד מאוחר יותר (בדרך כלל 30, 60, או 90 ימים מאוחר יותר) לחברה factoring אשר יקדם לך אחוז של החשבונית מיד (בדרך כלל 80%). לאחר שהלקוח שלך משלם את החשבונית, חברת הפקטורינג משלמת לך את היתרה (20%) של החשבונית בניכוי שכרם. דמי שלהם ידועים כמו גורם גורם.

מה חשבונות קבלת פקטורינג האם

חשבונית factoring היא צורה מצוינת של מימון הסחר כי זה פותר שתי בעיות נפוצות היצואנים:

  1. תזרים מזומנים
  2. תחרותיות

תזרים מזומנים יכול להיות בעיה גם עבור חברות בריאות. צמיחה מהירה ועונתיות הן שתי סיבות עיקריות לבעיות תזרים מזומנים לעסקים בריאים. חשבונית factoring מאפשר לך לקבל את רוב החשבונית שלך מתקדמת אליך, כך שתוכל לכסות את העלויות הכרוכות בהפקת המוצר או השירות (עבודה, חומרים, וכו ') מבלי לחכות חודשים עבור הלקוח שלך כדי לשלם את החשבון.

פקטורינג גם מגביר את התחרותיות שלך, במיוחד בעת ייצוא. זה מאפשר לך להציע יותר נדיב net- תנאי (תנאי אשראי) ללקוחות זרים שלך, כי אתה יודע שאתה יכול להפוך באופן אמין חשבונית למזומן מיד. אלה net- מונחים אולי פשוט להפריד אותך מהחפיסה כאשר הלקוח הבינלאומי שלך הוא קניות ברחבי.

שיעור של גורם הוא בדרך כלל מחויב שבועי או חודשי. רוב חברות factoring החשבונית מצפה לך גורם $ 50K של חובות לחודש ויש להם את היכולת לבטל את קווי האשראי של מיליוני דולרים רבים. כמה חברות factoring החשבונית, כמו חשבונית הפקטורינג המועדפת שלנו, TCI עסקים ההון, מבוצעים ייראה שותף עם העסק שלך לאורך זמן.

כישורים עבור חשבונות פקטורינג

גורמים חשבוניים במקום הרבה דגש על האשראי על השותף שלך המסחר. משמעות הדבר היא כי גם עסקים עם אשראי פחות מושלם יכול גורם החשבוניות שלהם כל עוד השותפים שלהם יש היסטוריה מוצקה של תשלום.

יבואן

  • להיות בעסק 1 + שנה
  • להיות ראוי

יצואן

  • לקוח חשבוניות
  • מציע אשראי לטווח קצר של הלקוח (תנאי אשראי)
  • לקוחות הם עסקים או ממשלות

כדי לנצל את factoring החשבונית, אתה צריך למעשה לשלוח את החשבוניות. ואם אתה עובד עם לקוחות בינלאומיים, אתה צריך לוודא את החשבוניות נקובים במטבע הנכון.

2. מכתב אשראי

מה זה מכתב אשראי?

מכתבי אשראי יש שימושים רבים במימון סחר יכול לשמש יצואנים ויבואנים במגוון דרכים. לא להתבלבל עם קו אשראי (LOC), מכתב אשראי (LC) היא ערבות לתשלום על ידי הבנק של היבואן עשה היצואן. הערבות במכתב האשראי מותנית בישיבת היצואן בתנאים וההגבלות המפורטים במכתב האשראי. ברוב המקרים, התנאים כרוך היצואן לספק מסמכים מסוימים (כמו שטר מטען) להוכיח כי הם מסרו את המוצרים הנכונים או ביצעו את השירותים המוסכמים.

איזה מכתב אשראי האם

מכתב אשראי יכול להיות יקר לעסקים קטנים המייצאים סחורות או שירותים ללקוחות זרים, במיוחד אם קביעת האשראי של לקוחות אלה או יכולת לשלם מוכיח להיות קשה. זה יכול להיות המקרה אם היבוא ממוקם במדינה הנחשבת לסיכון גבוה יותר או שיש לו מטבע תנודתי יותר. מאחר ומכתב אשראי ניתן בדרך כלל על ידי בנק מקומי ליבואן, הבנק נמצא בעמדה טובה בהרבה כדי לקבוע את מהימנותו של היבוא. וברוב המקרים, לא תהיה לך שאלה של היכולת של הבנק לשלם.

האגרה לקבלת מכתב אשראי מבנק משולמת על ידי היבואן. עמלות על מכתבי אשראי יהיו בדרך כלל קרוב .75% מסכום הערבות, אבל הם יכולים להיות גבוהים יותר עבור היבואנים במדינות מתפתחות או עסקאות אשר נחשבים מסוכנים על ידי הבנק. באופן כללי, מכתב אשראי ניתן להשיג במהירות, בדרך כלל בתוך ימים.

עסקים קטנים בארה"ב העוסקים בייצוא עשויים למצוא את זה רעיון טוב לדרוש יבואן כדי לקבל מכתב אשראי בכל עת הם עובדים עם שותפים עסקיים חדשים. הם גם כלי ערך סחר כספים אם הנסיבות הן כאלה יכולת ידועה של הלקוח לעשות טוב על הצעת החוק שלך יכול בסופו של דבר מעבר לשליטתם. מכתבי אשראי ניתן לקבל עבור עסקאות חד פעמיות או עסקאות סחר מתמשך.

כישורים עבור מכתב אשראי

הכישורים ישתנו מעסקה לעסקה. עם זאת, באופן כללי היבואן חייב:

  • להיות בעסק 1 + שנה
  • להיחשב ראוי אשראי

3. Forfaiting

מה זה Forfaiting?

Forfaiting הוא סוג של מימון סחר זה דומה factoring החשבונית בכך שהוא מאפשר ליצואנים למכור את חשבונותיהם לקבל ב הנחה במזומן מיידי. ההבדל הוא, כי הפניה הינה אופציית מימון ללא זכות חזרה לחובות מסופקים בינלאומיים לזמן קצר ולא חייבים לזמן קצר.

מה Forfaiting האם

Forfaiting מפחית באופן משמעותי את הסיכון של היצואן אי תשלום על ידי הלקוח הזר שלהם תוך מתן להם פתרון לטווח קצר תזרים מזומנים חששות וניקיון המאזן שלהם על ידי הפיכת עסקת אשראי מבוסס לתוך מה הוא בעצם עסקה במזומן.

כמו מכתבי אשראי, forfaiting הוא פופולרי עבור עסקים אשר מיוצאים ללקוחות במדינות נחשבים סיכון גבוה יותר או כי יש מטבעות עם תנודות בשערי החליפין. Forfaiting יש יתרון נוסף או לא רק להבטיח את היכולת של הלקוח שלך לשלם, אבל זה משלם חוזה בינוני או ארוך מיד לצמצם את החשיפה שלך ואת הגדלת תזרים המזומנים שלך.

Forfaiters יהיה הרבה יותר נוח מאשר חברות factoring החשבונית עם מימון הגדלים העסקה גדול יותר תנאי האשראי. רוב forfaiters לא מסתכל על עסקה תחת $ 100k ו נטו במונחים בדרך כלל נע בין 180 ימים - 7 שנים. העלות של forfaiting ישתנה במידה רבה בהתאם ליבואן, המדינה של היבואן, ואת תקופת החוזה. עם זאת, העלות מועברת באופן מסורתי ליבואן.

הסדר הפיתוי יכלול את היצואן, הבנק של היצואן (פורפיטר), היבואן והבנק של היבואן. היצואן ימצא בנק מקומי שמוכן לפעול בתור פורפייר לפני שיסיים את העסקה עם יבואן. הבנק של היצואן יקבע את תנאי היצואן שיכללו בעסקה הסופית עם היבואן (בדרך כלל את עלות הפירעון).

היבואן יבקש לאחר מכן מכתב אשראי (או Aval) מהבנק המקומי (אך מוכר בעולם) כדי להבטיח תשלום על החוזה. בשלב זה, היצואן מספק את המוצר או השירותים ומספק תיעוד ספציפי של המסירה שלהם forfaiter אשר לאחר מכן לשלם על החוזה. The forfaiter ואז לאסוף את כל הכסף owed מן היבואן כפי שתואר על ידי החוזה.

כישורים עבור Forfaiting

הכישורים המדויקים משתנים בהתאם לך, לשותף הייבוא ​​שלך, למוצר או לשירות שלך ולמדינה של היבואן. עם זאת, יש כמה כישורים בסיסיים כל עסקה תהיה:

יצואן:

  • בעסקים 1+ שנה
  • היסטוריה של יצוא
  • אשראי ראוי

יבואן

  • בעסקים 1+ שנה
  • אשראי ראוי
  • יכול לקבל מכתב אשראי

4. מימון המסחר ממנהל עסקים קטנים

מינהל עסקים קטנים (SBA) יש שלוש תוכניות ערבויות הלוואה תוכננה במיוחד כדי לתמוך ביבואנים ויצואנים:

  1. SBA יצוא אקספרס הלוואה
  2. SBA יצוא עבודה הון ההלוואה
  3. SBA סחר בינלאומי תוכנית ההלוואה

תוכניות SBA לייצוא הייצוא נועדו לסייע לעסקים קטנים בארה"ב להרחיב את פעילות הייצוא שלהם ואת העסקאות הבינלאומיות שלהם. נבחן מקרוב את כל האפשרויות, את מה הן משמשות, וכיצד ניתן להגיע לרמה.

בואו נסתכל על כל אחד מהם בפירוט.

SBA יצוא אקספרס הלוואה

מהי הלוואה ייצוא אקספרס SBA?

הלוואה SBA יצוא אקספרס מייעל את תהליך קבלת הון חוזר לתמיכה עסקים קטנים בארה"ב העוסקים בייצוא. ההלוואות יכול להיות גדול כמו $ 500k עם תנאי עוד 7 שנים. SBA ייצוא הלוואות אקספרס כרגע יש שיעורי הריבית בין 8% - 10%.

מה SBA יצוא יצוא אקספרס האם

ההכנסות מ SBA יצוא אקספרס ההלוואה ניתן להשתמש עבור מגוון רחב של דברים. את הכספים ניתן להשתמש כדי לשווק את המוצרים או השירותים בשווקים זרים, כיסוי הוצאות הקשורות סחר חוץ מראה, או פשוט לרכוש ציוד או להרחיב את המתקנים הקיימים כדי להגדיל את היכולת לשרת את השווקים בחו"ל.

כישורים עבור ייצוא SBA לשעברלחץ על הלוואה

כמו ההסמכה עבור SBA 7 (א) הלוואה, המהווה את ההלוואה הכללית של העסק SBA, כדי להעפיל הלוואה SBA יצוא אתה צריך בדרך כלל:

  • ציון אשראי טוב (מעל 660 - לבדוק את הציון שלך בחינם כאן)
  • לא לאחרונה פשיטות רגל, עיקולים, או שעבודים המס
  • ערבות אישית מבעלים של 20% או יותר
  • בטחונות (יותר, יותר טוב)

כדי להעפיל הלוואה SBA יצוא אקספרס, תצטרך גם את הבאים לכל הפחות:

  • העסק הוא לפחות שנה אחת
  • עסקים מייצאים מוצרים בחו"ל
  • עסקים (או עקרונות) יש 1 + שנות ניסיון לייצא

SBA יצוא עבודה הון ההלוואה

מה זה SBA יצוא הון הלוואה עבודה?

SBA יצוא הון הלוואה עבודה (SBA EWCP) מאפשר מימון של עד 5 מיליון דולר. אורך המונח הוא בדרך כלל תחת 12 חודשים, אבל זה יכול להיות המורחבת במשך 3 שנים. שלא כמו רוב תוכניות SBA הלוואה, SBA אינו מגביל את שיעורי הריבית כי המלווים יכולים להגדיר על SBA ייצוא עבודה הון הלוואות. הם עושים, עם זאת, לבדוק כל עסקה כדי להבטיח שיעורי "סבירים". שיעורי טיפוסי הם בדרך כלל בטווח של 6.75% - 10%.

איזה SBA יצוא עבודה הון ההלוואה האם

SBA ייצוא עבודה הון ההלוואה נועדה לסייע במימון עסקאות ייצוא כאשר העסק הקטן יש הזמנת רכש מלקוח זר, אבל לא ישולם מראש. ההכנסות של כיסוי ההלוואה הספק, המלאי, או הוצאות הייצור הקשורים הסחורות או השירותים שאתה מייצא. המטרה היא לאפשר לעסקים הקטנים בארה"ב להיות מסוגלים להציע תנאים נוחים יותר / גמישים ללקוחות הזרים שלהם מבלי להיתקל בבעיות תזרים מזומנים.

כישורים עבור SBA יצוא עבודה הון ההלוואה

זכאות להלוואה SBA יצוא הון דומה דומה לזה של הלוואה SBA יצוא אקספרס, אבל ללא דרישה בזמן בתוך העסק. אפילו עסקים חדשים עשויים להעפיל. אתה תצטרך:

  • ציון אשראי טוב (מעל 660 - לבדוק את הציון שלך בחינם כאן)
  • לא לאחרונה פשיטות רגל, עיקולים, או שעבודים המס
  • ערבות אישית מבעלים של 20% או יותר
  • בטחונות (יותר, יותר טוב)
  • הצג צורך בהון חוזר לטווח קצר הקשור ליצוא גדל

SBA סחר בינלאומי תוכנית ההלוואה

מה זה SBA סחר בינלאומי הלוואה?

הלוואה SBA סחר בינלאומי (SBA ITL) יכול לספק עד 5 מיליון דולר של מימון כדי לסייע לעסקים קטנים בארה"ב לענות על הון חוזר או רכוש קבוע הצרכים. שלא כמו השני SBA יצוא תוכניות הלוואה, בנוסף לקידום היצוא, SBA ITL ניתן להשתמש על ידי עסקים שלילי מושפע היבוא. עם תנאים של עד 25 שנים וריבית בין 5.75% ל 8.25%, זוהי תוכנית נדיבה מאוד.

איזה SBA סחר בינלאומי הלוואה האם

SBA סחר בינלאומי התמורה הלוואה ניתן להשתמש כדי repurpose, לשפץ, או לקנות מתקנים או ציוד בארה"ב. בנוסף, SBA ITL ניתן להשתמש כדי למחזר חוב קיים. לא משנה מה אתה משתמש התמורה ב, זה חייב להיות עם המטרה של הרחבת לשוק זר.

כישורים עבור SBA סחר בינלאומי הלוואה

כדי להעפיל הלוואה SBA סחר בינלאומי אתה בדרך כלל צריך:

  • ציון אשראי טוב (מעל 660 - לבדוק את הציון שלך בחינם כאן)
  • לא לאחרונה פשיטות רגל, עיקולים, או שעבודים המס
  • ערבות אישית מבעלים של 20% או יותר
  • בטחונות (יותר, יותר טוב)
  • הוכחה אתה יכול לפתח שוק זר חדש (או להרחיב את הקיים)
  • הוכחת העסק שלך הושפעה לרעה על ידי היבוא
  • הוכחת המימון יגדיל את היכולת להתחרות

משאבים נוספים עבור SBA המסחר האוצר

SBA יש 21 ארצות הברית ייצוא מרכזי. בנוסף לאנשי SBA, עובדי משרד המסחר של ארה"ב ובנק הייצוא של ארה"ב פועלים גם במרכזים. הם גם מתואמים עם ארגונים ציבוריים ופרטיים אחרים כדי לעזור לעסקים הקטנים בארה"ב להתחרות ברחבי העולם. מצא את המשרד הקרוב ביותר שלך בספרייה של SBA. כדי ללמוד עוד על הלוואות SBA לייצא באופן כללי, בקר באתר SBA.

ה- SBA אינו הסוכנות הממשלתית היחידה התומכת בארגונים קטנים בארה"ב עם אופציות למימון סחר. הבא נסתכל על ייבוא- Import הבנק.

5. מימון המסחר מבנק הייצוא והיבוא

בנק הייצוא והיבוא של ארה"ב (EXIM Bank) הוא סוכנות פדרלית עצמאית המספקת מספר פתרונות למימון סחר לעידוד הצמיחה של היצואנים בארה"ב. הבנק EXIM עושה הלוואות ישירות מעט מאוד. למעשה, 99% של העסקאות שלהם כרוך בביטוח או בעסקאות שנעשו על ידי המלווים הפרטיים.

לבנק אקסים חמישה כלים עיקריים למימון סחר:

  1. אקסים יצוא אשראי
  2. אחריות הון חוזר
  3. אחריות אקסים
  4. EXIM מימון חכירה אחריות
  5. EXIM הלוואה ישירה

נסקור מקרוב את כל אחד ממכשירי המימון של בנק אקסים, מה הם משמשים וכיצד ניתן להגיע.

אקסים יצוא אשראי

מה זה אקסים יצוא אשראי?

ביטוח האשראי של אקסים בנק הוא פוליסת ביטוח על חשבונות הלקוחות הבינלאומיים שלך. בנק EXIM יבטיח 90% - 100% מהחשבונות הבינלאומיים שלך. הסכום המבוטח יהיה תלוי במוצר או בשירות הנמכר ולקונה של הלקוח (לדוגמה, סחורות חקלאיות וקונים ממשלתיים יקבלו כיסוי גדול יותר).

ביטוח אשראי הייצוא הניתן על ידי בנק EXIM יכול לכסות סיכונים פוליטיים, כגון מלחמה או שינויים בחוק המונעים ממך המרת מטבע חוץ. זה גם מכסה סיכונים מסחריים, כמו אי תשלום או פשיטת רגל.

מה אקסים יצוא אשראי האם

על ידי הפחתת הסיכון של אי תשלום, אתה גם להגדיל את הערך המיידי של חשבונות זרים שלך לקבל. אם בחרת, אתה יכול להשתמש אלה עכשיו בטוח יחסית, AR של זרים כבטוחה להלוואה עם משאיל אחר. או, פשוט בידיעה כי הרוב המכריע של החשבוניות הבינלאומיות שלך חוזים מבוטחים עשוי לאפשר לך להציע תנאי אשראי תחרותי יותר (במונחים נטו) ללקוחות שלך ולאפשר לך להרוויח יותר עסקים.

העלות של ביטוח אשראי אקסים של EXIM משתנה בהתאם לפרטים של העסקה שלך. עם זאת, עסקים קטנים ביותר ימצאו כי שיעור נופל בין .55% ל 1.77%. אקספרס אקספרס ביטוח אשראי יש תהליך יישום יעיל יותר, מכסה את העסקה שלך עד 60 ימים, ויש לו עלות של .65%. ברוב המקרים, בקשות לביטוח אשראי אקספרס ניתן לאשר בתוך פחות מ -10 ימים.

כישורים עבור אקסים יצוא אשראי

על מנת להיות זכאי לביטוח אשראי הייצוא של בנק אקסים, על העסק שלך:

  • להיות בעסק עבור 1 + שנה
  • יש לפחות עובד אחד במשרה מלאה
  • יש ערך נטו חיובי
  • למכור מוצר או שירות כי הוא 50% + ארה"ב עשה (על בסיס כל עלויות ישירות ועקיפות)

אחריות הון חוזר של הבנק

מהי ערבות הון חוזר של בנק אקסים?

אחריות ההון החוזר של EXIM מאפשרת ליצואנים בארה"ב לקבל הלוואות הון חוזר ממלווים מסחריים פרטיים, אשר המלווים לא היו מאשרים אחרת בשל הסיכונים הגלומים בייצוא ללקוחות בינלאומיים. אלו הן הלוואות לזמן קצר (מתחת לגיל שנה) המסייעות לעסקים קטנים לשמור על תזרים מזומנים בריא.

בדרך כלל, הלוואות אלה נעשות על בסיס נכסים לטווח קצר, כגון מלאי, חומרי גלם או חשבונות חייבים. ללא ערבות של בנק EXIM, המלווה הפרטי עשוי להיות מוכן להלוות אחוז קטן של ערך הבטחונות, אומר 30%. עם ערבות בנק אקסים, המלווה עשוי להיות מוכן ההלוואה קרוב ל 75% +.

מה עושה בבנק ההון של אקסים האם

הלוואות המגובות על ידי הבטחת הון חוזר של EXIM יכולות לשמש לעבודה, חומרים, ספקים ועלויות אחרות הקשורות בעסקת יצוא. הערבות יכולה לשמש גם כדי לתמוך מכתבי אשראי. מכתבי אשראי בדרך כלל דורשים בטחונות במזומן וערבות הון חוזר מבנק EXIM יכולה להפחית את דרישות הבטחונות.

בעוד העלות של ההלוואה המסחרי הפרטי שלך ישתנה בהתאם לעסקה שלך ואת משאיל, יש כמה עמלות עבור אקסים ההון העצמי אחריות. דמי היישום הוא 100 $. בנוסף, הלוואות בתנאים תחת 6 חודשים יש תשלום של .875% והלוואות עם תנאים מעל 6 חודשים יש תשלום של 1.25%.

כישורים עבור אחריות הון חוזר של הבנק

כדי להיות זכאי להבטחת הון חוזר של EXIM, על העסק שלך:

  • להיות בעסק עבור 1 + שנה
  • יש לפחות עובד אחד במשרה מלאה
  • יש ערך נטו חיובי
  • למכור מוצר או שירות כי הוא 50% + ארה"ב עשה (על בסיס כל עלויות ישירות ועקיפות)

אחריות בנקאית

מה זה אקים הלוואה בנקאית ערבות?

ערבות ההלוואה של בנק אקסים היא למעשה עבור הלקוחות הבינלאומיים שלך. בין אם הם ישות פרטית או ציבורית, כל עוד הלקוח הזר שלך הוא ראוי, הבנק אקסים יבטיח את ההלוואה שבוצעו ללקוח החוץ שלך על ידי המלווה פרטית. זה מאפשר ללקוח שלך להשיג מימון תחרותי, במיוחד על הלוואות עם תנאי 2 + שנים, במצבים שבהם הם היו אחרת לא.

איזה אחריות בנקאית האם

ערבות ההלוואה הבנקאית של EXIM תכסה עד 85% משווי המוצרים / השירותים הכשירים בחוזה האספקה ​​של ארה"ב. בנוסף, עלויות רכות מסוימות כמו התקנה יכול להיות מכוסה על ידי ערבות. התנאים בפועל ושיעור המימון נקבע עדיין על ידי המלווה הפרטי, והערובה יכולה לתמוך בהלוואות הנקובות במטבעות זרים מסוימים.

ישנם שני עמלות הקשורות ערבות בנק אקסים: דמי התחייבות של 0.125% לשנה על כל יתרת ההלוואה של ההלוואה ואת דמי החשיפה אשר משתנה בהתאם לדברים כמו סיכון המדינה וסיכון אשראי. עמלות אלה הן ששולמו על ידי הלקוח הזר שלך.

כישורים עבור אחריות בנקאית

כדי שהלקוחות הבינלאומיים שלך יהיו זכאים להבטחת הלוואה בנקאית של EXIM, הם יצטרכו לעמוד בקריטריונים המשתנים בהתאם לגודל העסקה ומי הקונה. באופן כללי, הם צריכים:

  • להיות ראוי (או יש co- ערבים אשר נחשבים קרדיט)
  • להפגין את היעדר מימון זול זמין במקומות אחרים

אחריות בנקאי

מה זה EXIM הבנק מימון חכירה אחריות?

EXIM של הבנק האוצר תוכנית חכירה ערבות דומה מאוד לתוכנית ערבות ההלוואה שלהם. הוא מוצע כדי לספק ללקוחות בינלאומיים של מוצרים / שירותים בארה"ב שרוצים להיכנס להסדר הליסינג על הלוואה לטווח. שוב, ערבות זו מוצעת רק ללקוחות זרים האשראי שאין להם אפשרויות מימון אחרות מבחינה כלכלית זמין להם.

איזה אחריות בנקאי האם

האוצר חכירה ערבות מסייע להפוך את החכירה זול יותר עבור לקוחות בינלאומיים שלך כדי להפוך את העסק שלך תחרותי יותר. החכירה חייבת להיות מובנית כחכירה מימונית. אלה הם חכירות כי למעשה להעביר את כל הסיכון והתועלת של המוצר / השירות לחוכר. דוגמאות של הסדרי שכירות כאלה הם החזרים תשלום מלא או 1 $ buyout חכירה. גודל העסקה מוגבל ל -10 מיליון דולר ודורש תשלום במזומן של 15%.

כמו ערבות ההלוואה שלהם, EXIM האוצר חכירה ערבות יש שני עמלות המשויכות אליו: דמי התחייבות של 0.125% לשנה על כל יתרת ההלוואה של ההלוואה ואת דמי החשיפה אשר משתנה בהתאם לדברים כמו סיכון המדינה וסיכון אשראי. הלקוח הזר שלך משלם את דמי אלה.

כישורים עבור אחריות בנקאי

עבור הלקוחות הבינלאומיים שלך כדי להעפיל מימון הבנק EXIM חכירה אחריות הם יצטרכו לעמוד בקריטריונים המשתנים בהתאם לגודל העסקה ומי הקונה. באופן כללי, הם צריכים:

  • להיות ראוי (או יש co- ערבים אשר נחשבים קרדיט)
  • להפגין את היעדר מימון זול זמין במקומות אחרים

הלוואה בנקאית ישירה

מהי הלוואה בנקאית ישירה של EXIM?

ההלוואות הישירות של בנק אקסים נועדו לספק הלוואות ללקוחות בינלאומיים (ציבוריים או פרטיים) כדי לסייע להם ברכישת מוצרים ושירותים בארה"ב. בדרך כלל, מוצר זה אינו כלי המשמש לתמיכה ישירה של עסקים קטנים בארה"ב. לעתים קרובות יותר תוכנית זו תומכת עסקים בינוניים וגדולים.

מה אקסים בנק ישיר הלוואה האם

התוכנית מציעה הלוואות בריבית קבועה עם תעריפים שנקבעו על ידי ריבית מסחרי סימוכין שיעור (CIRR) ו עם תנאי 7 - 18 שנים. דוגמה לפרויקט המלווה בהלוואה ישירה מבנק אקסים הוא פרויקט לשנת 2012 בו מימן בנק אקסים ישירות עסקה של 2 מיליארד דולר באיחוד האמירויות עבור תחנת כוח גרעינית.

כפי שציינו בתרשים לעיל, ההלוואות הישירות מהוות רק 1% ממספר העסקאות שמבצע בנק אקסים. בעיקרו של בנק EXIM נמצא בעסק של הבטחת או ערבות הלוואות פרטיות שנעשו ליצואנים בארה"ב או ללקוחותיהם הזרים. מוצרים אלה צפויים הרבה יותר להועיל לעסקים קטנים בארה"ב.

כישורים להלוואה ישירה של בנק אקסים

הכישורים להלוואה ישירה מבנק EXIM ישתנו, אך באופן כללי אתה חייב להיות עסק מבוסס היטב עם יכולת מוכחת להשלים פרויקטים בקנה מידה גדול הבינלאומי, ואת הלקוח הבינלאומי שלך חייב להיחשב מבוססת היטב, אשראי ראוי העסק, ממשלה, או סוכנות אחרת אשר אין מימון זול זמין להם במקומות אחרים.

עוד על בנק הייצוא והיבוא

בנק הייצוא-יבוא יכול לסייע לעסקים קטנים בארה"ב לפני שהם זכו אפילו בחוזה או בקונה. אם לא ניתן חוזה, אזי המלווה, היצואן או הלווה הבינלאומי רשאים לבקש מכתב ריבית שאינו מחייב (LOI) המכיל את תנאי הבנק של אקסים לעסקה עתידית ספציפית. ניתן לבצע מעת לעת בבנק תוך שבעה ימי עסקים, תקף למשך שישה חודשים, וניתן לחידושו במידת הצורך.

בנוסף, ישנם מספר ענפים אשר עשויים לקבל תמיכה נוספת של בנק EXIM מאחרים, כולל:

  • תחבורה יצוא אבטחה (T-SEP)
  • יצוא ציוד רפואי (MEI)
  • מוצרים ושירותים סביבתיים (כולל ציוד לאנרגיה מתחדשת, טכנולוגיות יעילות אנרגיה, פרויקטים לטיפול בשפכים ועוד)

עם זאת, עבודה עם בנק EXIM יכולה להכפיף אותך ואת הלקוחות הבינלאומיים שלך לכללים נוספים ודרישות. לדוגמה, אם הלקוח הבינלאומי שלך מקבל הלוואה ישירה מבנק EXIM או אם אתה או הלקוח שלך מקבל ערבות הלוואה מעל 20 מיליון דולר או תקופה ארוכה יותר של 7 שנים, כל המוצרים שאתה הספינה בים חייב להיות בארה"ב דגל המרכבה, כלומר יש לשלוח אותו מארצות הברית ולהישא על ספינה שסומנה על ידי ארה"ב.

עסקאות הדורשות מימון EXIM ניתן לשבור אם הם נחשבים מאיימים על הכדאיות של עוד חברה / מפעל / כוח העבודה של ארה"ב גם אם רק בעקיפין. לדוגמה, אם ההשפעה הכלכלית של העסקה שלך תיתן ללקוח הבינלאומי שלך יכולות מורחבות שעשויות לחרוג מהמתחרים בארה"ב, העסקה עלולה להפוך לבלתי חוקית לגיבוי של EXIM.

6. מימון המסחר של חברת השקעות פרטית בחו"ל (OPIC)

חברת ההשקעות הפרטיות בחו"ל (OPIC), היא מוסד מימון הפיתוח של ממשלת ארה"ב. משימתם היא לקדם את מדיניות החוץ של ארה"ב באמצעות הון פרטי למימון הפיתוח בחו"ל. התמיכה של OPIC נועדה גם לתת לעסקים בארה"ב דריסת רגל בשווקים חדשים, כמו גם משרות תמיכה בארה"ב. למעשה, כמעט 80% מהפרויקטים הכספים OPIC מורכבים עסקים קטנים בארה"ב.

OPIC מספקת בעיקר תמיכה בשתי דרכים:

  1. מימון חוב
  2. ביטוח סיכונים פוליטיים

אנו נסתכל מקרוב על שתי תוכניות OPIC להלן.

מימון החוב אופיק

מה זה מימון החוב OPIC?

מימון החוב OPIC מגיע בצורה של ערבויות הלוואה הלוואות ישירות. המימון זמין להשקעות ספציפיות במדינות מתפתחות כל עוד יש לפרויקט מעורבות משמעותית של בעלי המניות בארה"ב ולא ישפיע לרעה על הכלכלה האמריקאית.

מה מימון החוב אופיק האם

אופיק אינה מממנת עסקאות יצוא עצמאיות. במקום זאת, ההלוואות שלהם וערבויות הם, ברוב המקרים, משמש לכיסוי עלויות ההון הגדולות כמו ציוד, שיפורים במתקן, ותשתית. הם יכולים לשמש במגוון רחב של תעשיות, כמו דיור ובתי מלון, תשתיות ותקשורת, ואפילו מיצוי משאבים.

עסקים קטנים אשר זכאי ניתן לאשר הלוואות ישירות של $ 350k - $ 10 מיליון עם תנאי 3-15 שנים. עסקים גדולים יכולים להעפיל יותר. שיעורי הריבית ישתנו בהתאם לפרויקט ואת הצדדים המעורבים.

כישורים עבור מימון החוב אופיק

כדי לקבל מימון, פרויקטים להיות קיימא מבחינה כספית עם צוותי ניהול שיש להם ניסיון משמעותי בענף. כמו כן, אופיק בדרך כלל מחפש עסקאות יש יחס חוב להון של 60/40 (יחס הון להון = סך ההתחייבויות העסקיות / הון עצמי).

מכיוון שאלה השקעות הון מבוצעות במדינות מתפתחות, ה- OPIC דורש שהישות המבקשת מימון תהיה ישות מאורגנת על ידי ארה"ב עם 25% + בעלות בארה"ב או ישות מאורגנת בחו"ל עם 50% +% בעלות בארה"ב.

ביטוח סיכונים פוליטיים אופיק

מה זה ביטוח סיכונים פוליטיים OPIC?

ביטוח הסיכון הפוליטי של OPIC מסייע לעסקים בארה"ב לחפש הזדמנויות במדינות מתפתחות על ידי הפחתת סיכונים מסוימים, כגון מלחמה, הפיכה, טרור, הפקעה ואי-הפיכת מטבע.

מה ביטוח סיכונים פוליטיים OPIC האם

ביטוח סיכונים פוליטיים OPIC יכול לכסות הפסדים לנכסים מוחשיים, ערך ההשקעה ורווחים. המוצרים זמינים ליצואנים, קבלנים ומשקיעים ב -150 מדינות מתפתחות.

פוליסות ביטוח אלה דורשות בדרך כלל שתשלם את דמי הביטוח השנתיים מראש. כיסוי הון ניתן לתקופה של עד 20 שנה. ביטוח המכסים את הקבלנים והיצואנים יש תנאים אשר נמשכים כל עוד החוזה הבסיסי של ההסכם. OPIC פוליטיים ביטוח סיכוני יכול לכסות עד 90% ברוב המקרים. הכיסוי עשוי להיות לא זמין באזורים שבהם OPIC כבר יש חשיפה גבוהה.

כישורים עבור ביטוח סיכונים פוליטיים אופיק

הכישורים של ביטוח הסיכון הפוליטי של OPIC הם מעורפלים, והם מעודדים מועמדים פוטנציאליים לפנות אליהם לפני הגשת בקשה לדון ביישום.

טלפון: 877-654-3611

דוא"ל: [email protected]

כמו כן חשוב לציין כי בעוד OPIC של פוליטיקה ביטוח סיכוני יכול לכסות מטבע inconvertibility, כי הכיסוי אינו מגן על העסק שלך מפני פיחות של המטבע של המדינה. מבחינה זו, זה קריטי לחלוטין כי אתה יודע בדיוק מה החשיפה לך מטבעות זרים בכל זמן נתון.

משאבים נוספים האוצר האוצר עבור יבואני & היצואנים

מחלקת המסחר של ארה"ב ומנהל הסחר הבינלאומי הם משאבים יקרי ערך עבור יצואנים ויבואנים. למידע נוסף על תוכניות ויוזמות ממשלתיות בארה"ב, שנועדו לסייע לעסקים קטנים בארה"ב להתחרות בעולם.

Export.gov הוא קל לניווט במשאבים שהובא לך על ידי שתי סוכנויות המפורטות לעיל בשותפות עם 19 סוכנויות ממשלתיות אחרות בארה"ב. זוהי חנות חד-פעמית לייעוץ מקצועי ולכלים בעלי ערך עבור עסקים קטנים בארה"ב העוסקים בסחר בינלאומי.

סקירה כללית של סחר גלובלי היא משאב מצוין עבור אותם עסקים קטנים בארה"ב, המעוניינים להישאר מעודכנים בחדשות ומגמות בתחום הסחר העולמי.

האגודה האמריקאית של יצואנים & יבואנים (AAEI) היא קבוצת סחר המספק לחברות החברות שלה עם שירותי חינוך ומידע. היא גם עוסקת בסנגור כדי להפוך את הסחר הבינלאומי לקל יותר וחסכוני יותר עבור עסקים בארה"ב.

צפה בסרטון: הסכמי אזור סחר חופשי ועידוד השקעות חלק ב' (יָנוּאָר 2020).

Loading...