חינם SEP IRA מחשבון

כיצד לקרוא SEP שלך IRA מחשבון תוצאות

  • מוצע מעסיק SEP IRA תרומה: התרומה המוצעת שלך צריכה להיות זהה לסכום הרצוי שתקבל, אלא אם התרומה שלך תהיה מעל 25% מההכנסה או 55,000 $. אם ההכנסה שלך נמוכה מדי, התרומה המבוקשת שלך עשויה להיות גבוהה מדי. אם התרומה המוצעת שלך היא מתחת ל -6,000 דולר, לא מומלץ להשתמש ב- SEP.
  • תרומות לעובדים (אם יש): דמי העובד הם תרומת המעביד - פרופורציונלי לפיצוי שנתי. אם העובדים שלך הם שילמו מאוד, העלות שלך של התרומות עובד עשוי לחרוג 25,000 $ בשנה.
  • חמש שנים תחזית הצמיחה שלטון אצבע: אם התרומות שלך טוב, את היתרה לאחר חמש שנים צריך להתאים או יעלה על הכנסות המעסיק מתוך הכרטיסייה תשומות. אם התרומות הן נמוכות, האיזון הצפוי שלך לא יתאים הכנסה מעסיק לפני מס.
  • הצעדים הבאים: אם אתה רוצה ללמוד עוד על SEP IRAs, שבו אתה יכול לקבל אחד, ואת אפשרויות ההשקעה זמין, כדי להיות בטוח לבדוק את המאמר שלנו על הטוב ביותר SEP ספקי IRA.

אם עדיין אין לך SEP IRA וחושבים על הקמת תוכנית, חשוב להבין את גבולות התרומה, הכללים, ואת מועדים עבור ספקי שירות. ניתן ללמוד עוד על אופן העבודה של ספקי שירות וכיצד להשתמש בהם על-ידי קריאת המדריך האולטימטיבי שלנו ל- SEP IRA.

איך SEP IRA מחשבון עובד

מחשבון חינם SEP IRA לעיל יכול לעזור לעצמאים יחידים ובעלי עסקים קטנים לקבוע התרומה המקסימלית שלהם IP תרומה לשנה. עבור בעלי עסקים שיש להם עובדים, מחשבון יכול גם לספק את התרומות הנדרשות SEP עבור כל חשבונות העובדים מבוסס על התרומה המעביד עושה עבור החשבון שלהם.

SEP IRA מחשבון תשומות

שימוש חינם SEP IRA מחשבון לעיל דורש למשתמשים לספק מספר תשומות. תשומות אלה מבוססים על הכנסות המעסיק, פיצוי עובדים, המעסיק הרצוי SEP תרומות IRA. אלה הם הגורמים הקובעים אם המעסיק יכול לעשות את התרומה הרצוי שלהם SEP וכמה מעסיקים חייבים לתרום לחשבונות העובדים.

שלושת התשומות עבור המחשבון SEP IRA לעיל הן:

1. מעסיק הכנסה חייבת

ההכנסה החייבת של בעל עסק או עצמאי הוא הגורם העיקרי בקביעת SEP שלך IRA תרומה גבול התרומה עבור כל העובדים. SEP תרומות מוגבלים ל 55,000 $ או 25 אחוזים מכלל ההכנסה החייבת, כך חישוב מגבלת התרומה שלך מתחיל עם הזנת ההכנסה החייבת שלך לתוך מחשבון ה- IRA SEP.

2. הרצוי מעסיק SEP IRA תרומה

אם אתה רוצה תרומה IRA SEP הוא תחת מגבלת התרומה שלך, אז מחשבון ה- IRA SEP ישמור את זה כמו תרומה שלך הציע SEP. אם, לעומת זאת, התרומה הרצויה שלך גבוהה מדי, המחשבון ישתמש התרומה שלך כדי לחשב את הסכום תרומה הציע.

סך כל התמורה לשכיר

בנוסף להזנת נתוני המעסיק שלך, אם יש לך עובדים, אתה יכול גם לספק מידע הפיצויים שלהם. מחשבון ה- IRA SEP ישתמש במידע זה כדי לחשב כמה תידרש לתרום לחשבונות העובדים שלך על בסיס שיעור התרומה שלך.

SEP IRA מחשבון תפוקות

בהתבסס על התשומות שלך, מחשבון ה- IRA חינם SEP לעיל קובע שלך SEP תרומה IRA להגביל, המהווה 25 אחוז מכלל ההכנסה החייבת עד $ 55,000. מחשבון מספק גם הציע תרומה SEP כמות כמו גם את התרומות הנדרשות עבור כל העובדים על בסיס שיעור המעסיק שלך תרומה.

ארבעת התפוקות עבור מחשבון SEP IRA זה הן:

1. מעסיק מרבי SEP תרומה IRA

הפלט הראשון והחשוב ביותר שסופקו על ידי מחשבון ה- IRA SEP הוא תרומת ה- IRA המקסימלית שלך על בסיס ההכנסה שלך. המחשבון קובע את התרומות המקסימליות שלך על בסיס ההכנסה שלך, כמו תרומות SEP מוגבלים ל -25 אחוזים של הכנסה חייבת או 55,000 $ - לפי הנמוך שבהם.

2. מעסיק הציע SEP תרומה IRA

לאחר מחשבון ה- IRA SEP קבע את מגבלת התרומה המותאמת אישית שלך, המחשבון משתמש במספר זה כדי לייצר מעסיק הציע SEP IRA תרומת גבול. תרומה זו תרוויח את התרומה הרצויה לך, אלא אם תרומתך הרצויה חורגת ממגבלת התרומה שלך, ובמקרה זה תרומתך המוצעת תהיה שווה למגבלת התרומה שלך.

3. חובה עובד SEP תרומות IRA

אם ציינת שיש לך עובדים וסיפקת את סכומי הפיצויים השנתיים שלהם, המחשבון ישתמש בשיעור תרומתך המוצע כאחוז מהכנסותיך כדי להראות עד כמה תידרש לתרום לחשבונות של העובדים שלך. אם תרומות אלה גבוהות מדי, תוכל להקטין את התרומה הרצויה בדף התשומות.

4. מעסיק SEP IRA 5 שנים תחזית הצמיחה

התפוקה הסופית של מחשבון זה חינם SEP IRA הוא היטל של ערך החשבון שלך במשך חמש שנים. תחזית זו מניחה כי אתה תעשה את תרומות ה- IRA זהה SEP עבור כל אחת מחמש השנים הקרובות, וכי החשבון שלך יהיה להרוויח תשואה שנתית ממוצעת של 5 אחוזים.

SEP IRA מחשבון דוגמה

כדי לראות כיצד פועל מחשבון ה- IRA של SEP, הבה נבחן את סקוט, עובד טכנולוגיה שהתחיל לאחרונה את החברה שלו. החברה של סקוט החלה לייצר הכנסות משמעותיות. ההכנסה החייבת האישי שלו היא 180,000 $ בשנה והוא חושב על הפעלת SEP כדי שיוכל לבצע תרומות גדולות לפני מס.

באמצעות SEP IRA תרומה מחשבון לעיל, בואו לראות כמה סקוט יכול לתרום כמו ההכנסות שלו תורמת לגדול.

SEP IRA גבולות תרומה

הכנסה החייבת במסSEP IRA תרומת גבול
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

בהתבסס על רמת ההכנסה הגבוהה של סקוט, היקף התרומות של ה- IRA שלו יהיה 25% מההכנסה החייבתית שלו עד שההכנסה החייבת שלו תעלה על 220,000 דולר. לאחר ההכנסה החייבת של סקוט עולה על $ 220,000 גבולות תרומתו SEP יישאר 55,000 $.

"SEP IRA מאפשר למעסיקים לעשות תוכנית פרישה תרומות לעובדים שלהם, או עצמאים יחידים לעשות תוכנית פרישה תרומות עבור עצמם. אתה עדיין יכול ליצור SEP IRA לעבודה עצמית גם אם אתה גם עובד עם תוכנית פרישה במקום העבודה. SEP שלך תרומה IRA הסכום נקבע מדי שנה על בסיס ההכנסה שלך. תרומות יכול להיות עד 25 אחוזים של פיצוי נטו. עבור 2018, התרומה הכוללת עבור אדם אחד לא יעלה על 55,000 $. "

- ג 'וש זימלמן, נשיא, וסטווד מס & ייעוץ

בהנחה כי סקוט יכול להמשיך לבצע את התרומות האלה בכל שנה ולהשיג תשואה שנתית צנועה של 5% בחשבון שלו, הוא צריך לצפות לחשבונו לגדול ליותר מ 300,000 $ בתוך חמש שנים.

SEP IRA תרומת שכיר דוגמה

נניח שסקוט שכר שני עובדים שיסייעו לו בעבודתו, ושהוא משלם רק 40 אלף דולר והשני 50,000 דולר. באמצעות IRA SEP, סקוט יידרש לתרום לכל אחד מהחשבונות שלהם בהתבסס על שיעור התרומה האישית שלו. אנחנו יכולים להשתמש במחשבון ה- IRA SEP לעיל כדי לראות כמה הוא יצטרך לתרום לחשבונות שלהם.

SEP תרומות עובדים IRA

הכנסה החייבת במסSEP IRA תרומת גבול$ 40,000 עובד SEP תרומה IRA$ 50,000 עובד SEP תרומה IRA
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

מתי להשתמש SEP IRA מחשבון

זה חינם SEP IRA תרומה מחשבון הוא כלי אידיאלי אם אתה חושב על שימוש ב- SEP ורוצים לדעת כמה תוכל לתרום. אם אתה חושב על הקמת SEP, המחשבון לעיל יגיד לך כמה אתה יכול לתרום ואם אתה יכול לתרום את הסכום הרצוי.

SEP IRA תרומה מחשבון הוא גם נהדר להשתמש אם יש לך כבר SEP וחושבים על שכירת עובדים. בהתבסס על הסכום שאתה תורם לחשבון שלך, המחשבון יספר לך כמה תצטרך לתרום לחשבונות עבור עובדים במשרה מלאה הזכאים ל- SEP שלך.

עובדים הזכאים ל - SEP IRA אינם נפוצים. עם זאת, אם אתה זמין עבור SEP בעבודה יודע את ההכנסה החייבת של המעסיק שלך ואת שיעור התרומה שלהם, מחשבון ה- IRA SEP יכול לעזור לך לקבוע כמה תקבל ב תרומות ה- IRA SEP. מחשבון יכול גם להראות לך כמה מהר תרומות אלה יגדל במשך חמש שנים אם אתה מקבל את אותה תרומה מדי שנה.

מה לא כלול ב SEP IRA מחשבון

מחשבון ה- IRA SEP לעיל יכול להיות כלי רב ערך עבור מעסיקים ועובדים, אבל יש כמה דברים שאינם כלולים. לדוגמה, למחשבון אין תשומות שונות עבור סוגים שונים של פיצוי עובדים. כדי לקבוע את התרומות של העובד, אתה צריך קלט סך פיצוי העובד.

סך כל הפיצוי של העובד שיש לכלול במחשבון ה- IRA של ה- SEP כולל:

  • שכר עובד - שכר העובד לפני מס הוא הגורם הגדול ביותר בחישוב תרומת ה- IRA שלהם.
  • תרומות בחירה לתוכנית פרישה מתאימה - כל דחיית השכר כי העובדים עושים לתוכנית אחרת בחסות המעסיק צריך להיות הוסיף בחזרה לתוך ההכנסה שלהם כדי לחשב את תרומות ה- IRA שלהם SEP.
  • בונוסים - כל עמלות נוספות או תמריצים צריכים להיכלל עם סך כל פיצויי העובדים.
  • פיצוי מניות - הערך של כל מענקי מניות או אופציות נכללים גם בתמורה הכוללת לעובדים.

הפריט השני כי SEP IRA תרומה מחשבון אינו מספק הוא המעסיק אופטימום תרומה למטרות מס או תכנון. המחשבון אומר למעסיק אם הם יכולים לתרום את הסכום הרצוי או, לחלופין, את המקסימום שהם יכולים לתרום אם הסכום הרצוי שלהם גבוה מדי.

היתרונות והחסרונות של ה- IRA SEP

כאשר מחליטים אם להשתמש IRA SEP, ישנם מספר יתרונות וחסרונות כי בעלי עסקים קטנים ועצמאים יחשבו. SEP IRA גבולות התרומה הם חלק הגבוהה ביותר הזמינים עבור חשבונות הטבות פרישה. עם זאת, שימוש ב- SEP דורש גם מעסיקים לממן תרומות פרופורציונליות עבור כל העובדים.

SEP IRA Pros

ישנם יתרונות רבים באמצעות SEP עבור אנשים עצמאיים ובעלי עסקים קטנים שיש להם מעט מאוד או לא עובדים. גבולות תרומה עבור ספקי שירות הם הרבה יותר גבוה מאשר רוב חשבונות פרישה אחרים התרומות הן שיקול דעת לחלוטין עבור המעסיקים. SEPs מציעים גם אפשרויות השקעה גמישות מאוד לבעלי החשבון.

כמה SEP המומחים IRA לשקול כוללים:

  • מגבלת התרומה הגבוהה - בעלי עסקים קטנים ועצמאים יכולים לתרום עד $ 55,000 ל- SEP, הרבה יותר מאשר חשבונות אחרים, כולל IRA מסורתית.
  • תרומות המעסיק שיקול דעת - מעסיקים להגיע להחליט כמה לתרום SEP מדי שנה.
  • אין תרומות מינימום - באמצעות SEP, המעסיקים יכולים לדלג על תרומות אם הם רוצים.
  • אופציות השקעה גמישות - בעלי החשבון יכולים להשקיע בהרבה דברים שונים באמצעות IRA. לקבלת מידע נוסף על מה אתה יכול להשקיע עם IRA, לבדוק את המדריך האולטימטיבי שלנו מכוונת IRAs עצמית.

SEP חסרונות IRA

בנוסף על היתרונות באמצעות IRA SEP, יש גם כמה חסרונות שאתה צריך לשקול. זה נכון במיוחד עבור בעלי עסקים קטנים אשר נדרשים לתרום תרומות עבור כל העובדים באותו שיעור כמו התרומות שלהם כאחוז פיצוי.

כמה חסרונות של SEP IRA כוללים:

  • מעסיקים צריכים לשלם עבור תרומות עובדים - החיסרון הגדול ביותר של ה- SEP היא כי המעסיקים חייבים לתרום תרומות עבור כל העובדים הזכאים חשבונות יחסי תרומות שהם עושים על חשבון ה- SE שלהם IRA.
  • גבולות התרומות הנמוכות כאחוז מההכנסה - SPPs יש גבולות תרומה גבוהה במונחים דולריים ($ 55,000), אך התרומות מוגבלים 25 אחוז מההכנסות. באמצעות סולו 401 (k) מאפשר לך לתרום אחוז גבוה יותר של ההכנסה שלך.
  • לא יכול ללוות נגד נכסים ב - IP SEP - שלא כמו 401 (k), אתה לא יכול ללוות נגד IRA, כולל SEP.

SEP IRA חלופות

אם אתה עובד, אתה לא מקבל להחליט אם יש לך SEP- המעסיק שלך או מציע אחד או שהם לא. עם זאת, בעוד IRA SEP הוא בעל ערך רב עבור אנשים עצמאיים מסוימים ובעלי עסקים קטנים, זה לא תמיד מתאים. בעלי עסקים מסוימים עשויים למצוא 401 (k) או סוגים אחרים של IRAs טובים יותר.

ארבע החלופות הנפוצות ביותר של SEP IRA הן:

1. פשוט IRA

ARA פשוט הוא מובנה דומה מאוד ל 401 (k), אבל ללא עלויות ניהול. באמצעות IRA SIMPLE, העובדים מהווים עד 25,000 $ ב מראש מס שכר דחיות כי המעסיקים חייבים להתאים עד 3 אחוזים של פיצוי עובדים. לקבלת מידע נוסף על האופן שבו הם פועלים, עיין במדריך האולטימטיבי שלנו ל- SIMPLE IRA.

Simpl IRAs הם אידיאליים עבור מעסיקים שאינם רוצים לממן תרומות המעסיק. במקום זאת, IRAs פשוטים מאפשרים למעסיקים לתמרץ את חיסכון העובדים על ידי התאמת תרומות עובדים. מה יותר, פשוט IRAs לאפשר למעסיקים כדי למנוע את עלויות הניהול של 401 (k).

2. מסורתית IRA

ARA מסורתית היא הפשוטה ביותר פשוטה פרישה חשבון ההטבה זמין. IRAs מסורתית הם לא מעסיק בחסות, מי זכאי יכול להגדיר אחד על שלהם. באמצעות IRA מסורתית, המשקיעים יכולים לעשות עד $ 5,500 בשנה תרומות לפני מס. לקבלת מידע נוסף על זכאות וכיצד להגדיר חשבון, קרא את המדריך האולטימטיבי שלנו ל- IRA.

ARA מסורתית היא חשבון נהדר עבור פרילנסרים, קבלנים עצמאיים, ובעלי עסקים קטנים אשר רק מתחיל לצאת עדיין אין הרבה הכנסות. גבולות התרומה של IRAs מסורתית הם נמוכים מאוד, אבל בעלי החשבון יכולים לתרום כאשר הם בוחרים והם לא צריכים לממן תרומות עבור כל העובדים.

3. רוט IRA

ROT IRA שונה מחלופות אחרות, כי תרומות לחשבון רוט אינן מוכרות לצורכי מס. במקום זאת, בעלי החשבון חייבים עדיין לשלם מס הכנסה על כל הכספים שהם מכניסים רוט IRA. על מנת לתרום רוט IRA, עליך גם לפגוש קפדנית רוט IRA הכנסה גבולות. אתה יכול ללמוד עוד על מגבלות אלה וכיצד להשתמש Roth במדריך האולטימטיבי שלנו Roth IRAs.

Roth IRAs יש מספר יתרונות ייחודיים שהופכים אותם אידיאליים לטווח ארוך המס או תכנון הנדל"ן. Roth IRA משיכות לאחר 59 וחצי הם פטורים ממס, רוטס אינם כפופים הפצות המינימום הנדרש לאחר גיל 70. זה עושה רוט IRA אידיאלי למשקיעים שרוצים למזער את המסים שלהם פרישה.

כדי ללמוד עוד על איך רוט משווה IRA מסורתית, טיפול מס שונים, וכאשר להשתמש בחשבון אחד על השני, כדי להיות בטוח לבדוק את המאמר שלנו על רוט לעומת מסורתית IRA.

4. סולו 401 (k)

סולו 401 (k) בנוי כמו כל תוכנית 401 (k) אחרת, אלא רק יש אחד המשתתפים. בגלל תוכניות אלה רק יש משתתף אחד (המעסיק), הם כפופים לדרישות שונות מאשר 401 (k) תוכניות רגיל ואפשרויות ההשקעה הם רחבים יותר.

סולו 401 (k) s נהדרות עבור אנשים עצמאיים ובעלי עסקים קטנים שאין להם עובדים במשרה מלאה ורווחיות גבוהה. באמצעות סולו 401 (k), משקיעים אלה יכולים לתרום עד 100 אחוזים מההכנסה החייבת שלהם (אחרי מס עבודה עצמית) או 55,000 $ - לפי הנמוך שבהם. אמנם זהו הגבול דולר זהה SEP IRAs, זה מאפשר לבעלי החשבון לתרום אחוז גדול יותר של ההכנסה שלהם.

אם אתה חושב סולו 401 (k) עשוי להיות מתאים לך, אתה יכול ללמוד עוד על מי מציע סולו 401 (k) s, העלויות שלהם, ואת אפשרויות ההשקעה. כדי ללמוד עוד, הקפד לבדוק את המדריך שלנו הטוב ביותר סולו 401 (k) ספקים.

שורה תחתונה

מחשבון חינם SEP IRA לעיל הוא כלי נהדר עבור אנשים עצמאיים בעלי עסקים קטנים אשר חושבים על הגדרת IRA SEP או רוצה לדעת כמה הם יכולים לתרום ספ שלהם. הכלי הוא גם מועיל עבור אנשים עם עובדים שרוצים לדעת כמה הם יכולים לצפות ב SEP תרומות IRA.

אם אתה עצמאי או בעל עסק קטן ואתה חושב על הגדרת SEP IRA, הקפד לקרוא על כמה חברות המספקות חשבונות אלה. אתה יכול לקבל מידע על כמה ספקי ה- IRA הגדול SEP יחד עם העלויות שלהם ואת אפשרויות ההשקעה על ידי קריאת המדריך שלנו הטוב ביותר ספקי ה- IRA ספקי.

צפה בסרטון: קצת מעלותיו וסגולותיו הרבות של ספר התהילים הרב וייס (יָנוּאָר 2020).

Loading...