קופה לעומת PPO ועוד - בחירת רשת הבריאות העכבר

אם אתה בעל עסק שרוצה להציע ביטוח בריאות עבור העובדים שלך, חשוב להבין את ההבדלים בין קופות החולים לעומת PPO וסוגים אחרים של תוכניות ביטוח בריאות. מאמר זה יסביר:

  • קופה מול פו: מה ההבדל?
  • סוגים אחרים של רשתות בריאות: EPOs, קופה, HDHPs, ועוד
  • בחירת התוכנית הנכונה עבור עסקים קטנים שלך

אנו נשווה בין תוכניות ביטוח בריאות אלה במונחים של עלות / סכום פרמיה חודשי, כיסוי (כלומר, מספר הרופאים ברשת), גמישות (כלומר, האם הם יכסה טיפול מחוץ לרשת), וכללים ותקנות אחרים, כמו אם אתה צריך לראות רופא ראשוני טיפול (PCP) לפני שאתה יכול לראות מומחה.

להלן סיכום מהיר של סוגים שונים של רשתות, ואחריו השוואה מפורטת יותר מדריך לבחירת הרשת המתאימה לך ולעובדים שלך.

אם אתה מסתכל על אפשרויות שונות הבריאות, לבדוק את Gusto, המומלץ שלנו ספק שכר כי כעת מספק יתרונות בריאותיים גם כן. לחץ כאן לקבלת הצעת מחיר חינם.

טבלת סיכום: קופות החולים לעומת PPO וסוגים אחרים של רשתות בריאות

להלן השוואה בין קופות החולים לעומת פו ושאר סוגי הבריאות העיקריים, כולל השתתפות עצמית ממוצעת ופרמיות. חשוב לציין כי הם רק כללי מאפיינים ביטוח בריאות משתנה לפי מיקום וספק. בנוסף, המבוגר העובד שלך הוא, גבוה יותר את הפרמיה יהיה לכסות אותו או אותה.

קופת חוליםPPOEPOקופהHDHP
חייבים לשלם? (השתתפות עצמית היא מחוץ לכיס עלות למבוטח לפני בעיטות כיסוי)לאבדרך כלל (כולל $ 1415)לפעמיםבדרך כלל ($ 1,310)כן ($ 2,196)
עלות פרמיה חודשית למבוטח בודד *$518$548אינו זמין; בדומה לקופה$522$464
עלות פרמיה חודשית למשפחה *$1,437$1,539אינו זמין; בדומה לקופה$1,409$1,331
זקוק להפניה מרופא ראשוני (PCP)?כןלאלארוב הזמןתלוי אם התוכנית היא PPO או קופה
מכסה רופאים מחוץ לרשת?לאכן, אבל במחיר גבוה יותרלאכן, אבל במחיר גבוה יותרכן, אבל במחיר גבוה יותר

* מבוסס על ממוצעים ארציים קרן משפחת קייזר 2015. כיסוי משפחתי מוגדר בדרך כלל כעובד, בן זוג, ועד 3 תלויים, אבל לבדוק את התוכנית שלך לקבלת מידע נוסף.

קופה מול פו: מה ההבדל?

כאן נתחיל לצלול עמוק לתוך כל סוג ביטוח בריאות התוכנית, כך שתוכל להבין מה האפשרויות שאתה מציע לעובדים שלך (או את עצמך). מאז הקופה ו PPO הן התוכניות הנפוצות ביותר, נתחיל להסביר את שני הראשונים.

קופות החולים ו- PPOs מייצגים את שני הטווחים הנגדיים של מה שאתה יכול לספק עבור העובדים שלך. בצד אחד הקופה שבה יש רשת קטנה מאוד, הפניות נדרשות, ועלות נמוכה הן עבור בעל העסק והן את העובד. בצד השני הוא PPO, אשר יש רשת הרבה יותר גדול של כיסוי, ללא הפניות, אבל הוא יקר יותר עבור העסק והן את העובד.

ארגון אחזקת בריאות (קופת חולים)

רוב האנשים שמעו על תוכנית קופות החולים, אבל מה זה באמת אומר על כדור הארץ? ולמה אנשים שונאים בקנאות את קופות החולים?

אם תבחר להציע תוכנית קופה, אתה והעובדים שלך צריכים להיות מודעים הבאים:

  1. המבוטח חייב להיות PCP בתוך הרשת (רופא ראשוני) ויהיה צורך הפניה לראות מומחה.
  2. מספר ספקי הרשת תלוי במיקום שלך (אשר יכול להשתנות גם בתוך המדינה, כגון ניו יורק לעומת Buffalo)
  3. אם אתה יכול להישאר ברשת, תשלם מעט מאוד כדי אפס בהוצאות רפואיות.

קופת חולים מכילה עלויות על ידי שימוש רק ברופאים ברשת, אשר לאחר מכן מחייבים בעלות מופחתת לחברת הביטוח כחלק מהסכם בין שתי החברות. אם יש לך קופת חולים, אתה ועובדיך צריכים להשתמש במתרגלים הנמצאים ברשת (ולפעמים, עליך לאשר שהם ייקחו אותך כחולה חדש). כדי לראות מומחה כגון מנתח אורתופדי או גסטרואנטרולוג, אתה צריך לקבל הפניה מהמחשב שלך.

אם אתה יכול למצוא רופאים ברשת, אתה ועובדיך יחסוך הרבה כסף ויש להם לשלם מעט מאוד, הן מתוך בכיס והן בפרמיות בכל חודש. אם אתה או העובדים שלך להשתמש מישהו מחוץ לרשת, 100% מהעלות תהיה של המטופל.

ארגון ספק מועדף (PPO)

ארגון ספק מועדף (PPO) הוא גם מונח מוכר למדי לרוב האנשים. אבל שוב, מה על כדור הארץ עושה "PPO" מתכוון?

ההבדלים בין קופה לבין PPO הם:

  1. באופן כללי, PPO מאפשר למבוטח ללכת לרופא על פי בחירתו (יש עדיין רשת, אבל זה ענק בהשוואה לקופה).
  2. יתר על כן, המטופל אינו זקוק הפניות לביקור מומחה, כמו רופא עור.
  3. לתפוס הסופי הוא במחיר, כמובן. A PPO עם deductible קטן הולך להיות רחוק ביותר של היקר ביותר של תוכניות (במיוחד מול קופת חולים), ותמשיך לקבל יותר יקר כמו שאתה והעובדים שלך מזדקנים. כמה פרמיות להגיע מעל $ 1000 / month!

עם זאת, deductibles (או מה אדם צריך לשלם כל שנה לפני PPO ביטוחי בעיטות ב) זמינים במגוון רחב עבור PPOs, מ קטנה כמו $ 400 עד $ 6000 לאדם. כל דבר מעל 1,300 $ עבור deductible ידוע בתור תוכנית בריאות גבוהה Deductible (HDHP), אשר נסביר יותר.

אם אתה והעובדים שלך לבחור יש תוכנית PPO, הם צריכים לדעת:

  1. המבוטח כנראה יכול להמשיך לראות את הרופא הנוכחי שלהם. אין צורך בהפניות כדי לראות מומחה.
  2. המבוטחים צריכים עדיין לבדוק את הכיסוי הביטוחי של הביטוח משום שהוא משתנה על ידי המדינה והעיר.
  3. בדוק את העלויות שלך - בדוק לא רק את הפרמיות החודשיות, אלא גם את deductible, ולוודא שזה משהו שאתה כמו המעביד נוח עם, במיוחד אם אתה משלם עבור הביטוח.

אפשרויות אחרות שעשויות להיות טובות יותר עבור העסק שלך: EPO, קופה, או HDHP

אם תוכניות קופות החולים ו PPO לא נראה מתאים לצרכים העסקיים שלך, יש שלוש אפשרויות אחרות: בלעדי ספק ארגון תוכניות (EPO), תוכניות שירות נקודה (POS), או גבוה Deductible תוכניות בריאות (HDHP). תוכניות אלה המשמשים פחות בתדירות נמוכה אינם זמינים באמצעות כל נושא הביטוח, אבל עבור עסקים מסוימים, הם בכושר טוב.

לדוגמה, ייתכן שתרצה לקבל נקודת שירות (POS) תוכנית לרשות העובדים שלך אם אתה אוהב את המחיר של הקופה אבל כמו כיסוי של PPO - קופה היא היברידית. מקרה נוסף שבו קופה ו PPO אולי לא הגיוני הוא אם העיר שלך יש רשת EPO גדול באמצעות ספק ביטוח מכובד. HDHP עשוי להיות בכושר טוב אם יש לך תקציב הדוק ובסיס צעיר, בריא עובד כי לעתים נדירות הולך לרופאים. אתה יכול גם להציע תוכניות חיסכון הבריאות כמו FSA, HRA או HSA.

ארגון ספק בלעדי (EPO)

אם אתה כמו רוב האנשים, מעולם לא שמעת על ארגון ספק בלעדי (EPO). הם לא כי נפוץ ונראה היה אבוד ב דשדוש, אבל בהחלט עדיין יש כמה יתרונות עבור כמה עסקים.

EPOs הם כמו קופות במובנים מסוימים כמו PPO בדרכים אחרות.

  • כמו קופות החולים, EPOs בדרך כלל אינם מכסים טיפול מחוץ לרשת ספקית התוכנית, אלא אם כן זה מקרה חירום.
  • חברים, עם זאת, ייתכן שלא צריך הפניה מרופא ראשוני (PCP) כדי לראות מומחה, מה שהופך אותם יותר כמו PPOs. עם זאת, יש עדיין רשת מוגבלת של רופאים ובתי חולים לבחירה (כמו קופת חולים).

חשוב לדעת מי משתתף ברשת של תוכנית EPO. אם מישהו הולך לרופא או לבית החולים כי אינו מקבל את תוכנית EPO שלהם, הם יצטרכו לשלם את כל העלויות מהכיס.

אם תבחר להיות תוכנית EPO כאפשרות עבור העובדים שלך, הם צריכים לדעת:

  1. מה הרופאים נמצאים ברשת באזור - למרות שהם לא צריכים PCP, העובדים שלך יצטרכו להישאר ברשת, כדי למנוע עלויות גבוהות.
  2. הם אינם זקוקים להפניות למומחה (למשל, מומחה אורתופדי, רופא עור וכו '), אבל הרופא שהם בוחרים יצטרך להיות ברשת.
  3. אם המבוטח יכול להישאר ברשת על תוכנית EPO, העובדים שלך ישלמו מעט מאוד הוצאות רפואיות (ואתה תשלם פרמיה קטנה יותר אם אתה מכסה את עלות הפרמיה).

נקודת שירות (POS)

נקודת שירות (POS) היא תוכנית כמו היברידית של קופה ו PPO, אשר יכול לעשות את זה אופציה פופולרית בשבילך ואת הצוות שלך (פרמיות נמוכות יותר, אבל יש כמה כללים).

אם אתה מספק קופה כתוכנית ביטוח, כמו קופת חולים, העובדים שלך ישלמו דבר (או אולי רק תשלום מינימום) כאשר הם משתמשים בשירותי בריאות בתוך הרשת. עם זאת, חברי קופה גם צריך רופא ראשוני (PCP) כי הוא ברשת.

עם זאת, כמו PPO, הרשת שסופקה היא גדולה יותר, וחברים יכולים גם ללכת לרופא מחוץ לרשת תמורת עלות גבוהה יותר (לעומת קופה, שם מחוץ לרשת יהיה כל העלות שלהם). המבוטחים עשויים גם לשלם תשלום גבוה יותר שיתוף או שיעור גבוה יותר של ביטוח משותף כאשר הם יוצאים מן הרשת.

אם תבחר לספק את הצוות שלך עם תוכנית קופה, העובדים שלך צריכים לדעת:

  1. הם יצטרכו PCP ברשת (רופא ראשוני).
  2. הקלות של רשת קופה של שימוש ומספר הספקים המשתתפים תלויה במיקום (כלומר שיקגו לעומת ספרינגפילד, IL).
  3. מחוץ לרשת הרופאים יכול להיות מכוסה במידה מסוימת, אבל העובדים שלך צריך לבדוק על זה כדי למנוע חשבונות גבוהים.

תוכנית בריאות גבוהה לניכוי (HDHP)

ביטוח בריאות יכול להיות כמו הימורים. קח, למשל, את בריאות גבוהה Deductible תוכנית (HDHP). אם תחליט לספק HDHP, אתה די מבקש העובדים שלך לשים את כל הצ 'יפס שלהם לתוך "אני לא אהיה חולה" סל.

HDHP הוא מה שנקרא כיסוי "קטסטרופלי" שכן deductible הוא כל כך גבוה (כיום מעל 1,300 $ לאדם), כי עלויות מעשיות שלה יכול להיות קשה עבור העובדים שלך לשלם (אם כי לך בתור המעסיק, הפרמיות הן נמוכות).

כדי לעשות את זה אפילו יותר מסובך, HDHP יכול להיות גם PPO או קופה (למרות שזה כמעט תמיד PPO). כמה HDHPs מציעים חשבון חיסכון בריאות (HSA) אפשרויות, או יתרונות בריאות תמריץ, כמו חברי מועדון כושר מוזלים, כדי לשמור על חבריהם בריא לקזז את עלויות גבוהות בכיס.

אם תבחר לספק תוכנית HDHP לעובדים שלך, אתה והם צריכים לדעת:

  1. הם יכולים כנראה ללכת לרופא הנוכחי שלהם.
  2. הם הולכים לשלם במזומן או באמצעות כרטיס אשראי עבור כל דבר רפואי עד סכום deductible, ולכן הם צריכים להיות מוכנים לתרחיש המקרה הגרוע ביותר. בונוס - אתה יכול לספק חשבון חיסכון בריאות (HSA) עבור אותם.
  3. בדוק את העלויות שלך - מאז פרמיות נמוכות, אתה יכול לכסות את הפרמיה כולה? או שאתה יכול להרשות לעצמך לתרום לקרן HSA העובדים שלך?

בחירת התוכנית הנכונה עבור העסק שלך

עכשיו, כי מרק האלפבית של הביטוח הוא קצת יותר ברור, בואו נדבר על הגורמים שאתה צריך לשקול בעת בחירת התוכנית הנכונה עבור העובדים שלך.

הגורמים העיקריים שיש לקחת בחשבון הם:

  1. מהו בסיס העובדים שלך? עובדים צעירים ובריאים לעומת אנשי מקצוע מבוגרים ותיקים עם ילדים עשויים להשפיע על האפשרויות שאתם מספקים.
  2. מה העובדים שלך רוצים? האם הם אמרו לך מה הם מחפשים ואם הם מוכנים לעזור הרגל את הצעת החוק?
  3. מי תכסה? רק עובדים, עובדים + בן זוג, או כיסוי משפחתי מלא?
  4. כמה אתה יכול לעזור במחיר של התוכניות? זכור, אתה לא נדרש על פי חוק לספק ביטוח אם יש לך פחות מ -50 עובדים במשרה מלאה, ואתה לא צריך לשלם על זה ללא קשר לגודל של החברה שלך. עם זאת, אם אתה מספק את זה, הביטוח חייב להיות זול או פחות מ 9.96% של כל משכורת של העובד (מתוך חוק המעסיק המנדט, שהוא חלק של חוק טיפול משתלמת).

תוכניות מומלצות לשינוי במצבים *

מי הצדדים המכוסים הם ...בריאתאונות / נטייה לתאונות (כלומר, מעשנים)עם מצב בריאותי כרוני
עובדים בלבדHDHP או קופת חוליםקופה, EPO, או PPOקופה, EPO, או PPO
עובד + בן זוגHDHP או קופת חוליםכל תכנית מלבד HDHPקופה, EPO, או PPO
עובד + ילדים (עד גיל 26)קופה או EPOכל תכנית מלבד HDHPקופה, EPO, או PPO
כיסוי משפחתיקופה, EPO, או PPOקופה, EPO, או PPOקופה, EPO, או PPO

* זכור תמיד לבדוק את הרשת לפני המציע כל תוכנית ביטוח בריאות עבור העובדים שלך, אבל במיוחד עבור קופה, EPO, וקופות תוכניות.

קרא את המדריך שלנו לביטוח בריאות לקבלת סקירה מפורטת של סוגי תוכניות ואת הגורמים שיש לקחת בחשבון בעת ​​בחירת אחד עבור העסק הקטן שלך.

בשורה התחתונה

עכשיו שאתה יודע את ההבדל בין הקופה לעומת PPO לבין סוגים אחרים של תוכניות בריאות, אתה מוכן לעשות בחירה מושכלת עבור העסק שלך ואת העובדים שלך. תן לנו לדעת את ההערות אשר תוכנית ביטוח בריאות אתה בסופו של דבר לבחור ולמה? אל תשכח לספר לנו איפה אתה נמצא ומי אתה מכסה על התוכנית שלך!

אל תשכחו לבדוק את Gusto כאפשרות נוספת עבור יתרונות בריאותיים. קבל הצעת מחיר בחינם.

Loading...