9 דרכים לפתור בעיות תזרים מזומנים עסקיים

הביטוי תזרים מזומנים בעיות בדרך כלל מתייחס לכסף לא להיות זמין לשימוש כאשר העסק שלך צריך את זה. בעיות תזרים מזומנים יכול לנוע בין לא להיות מסוגל לעשות את המשכורות בזמן לא צורך מזומנים הדרושים כדי לנצל הזדמנות צמיחה. בדרך כלל ניתן לתקן את תזרים המזומנים באמצעות שילוב של פתרונות מימון ולא מימון.

אם יש לך בעיה מיידית תזרים מזומנים, אז את המהירה לתקן יכול להיות פתרון לטווח קצר מימון. זוהי הדרך המהירה ביותר לקבל כסף בחשבון הבנק שלך, אם אינך מתכוון לקבל תשלומים גדולים במהלך היום הבא.

ישנן 9 דרכים עיקריות לפתרון בעיות תזרים מזומנים עסקיים, החל מ -4 פתרונות מימון לצרכים מיידיים.

1. הלוואות לטווח קצר עסקים

הלוואות לטווח קצר הם יחסית קל לקבל מאושר עבור יכול להיות ממומן בתוך מעט כמו 1 יום עסקים. הלוואות אלו בדרך כלל יש ריבית גבוהה יותר (אפריל), עם זאת, העלות הכוללת של ההון יכול להיות זול יותר מאשר אופציות לטווח ארוך עם אפריל נמוך יותר. אם אתם מחפשים להשיג הלוואה לטווח קצר במהירות, OnDeck הון עסקי ההלוואות עשוי להיות בכושר טוב.

עם OnDeck, אתה יכול בדרך כלל להעפיל אם ניקוד האשראי האישי שלך הוא מעל 600, אתה כבר בעסק לפחות 12 חודשים, ויש להם לפחות $ 100K בהכנסות העסק השנתי. זו הלוואה לטווח קצר הוא מתאים לעסקים הזקוקים לכסף מיד מוכנים לשלם אותו בחזרה 3 - 36 חודשים.

אתה יכול לבקש הלוואה מקוון OnDeck. התהליך קל, ואתה יכול לקבל מאושר עם 10 דקות. OnDeck יתחבר עם חשבון הבנק של העסק שלך או תוכנת הנהלת חשבונות כדי להפוך את התהליך חלקה. בדרך כלל אינך צריך לספק תיעוד נוסף מעבר למידע האישי והעסקי הבסיסי שלך.

OnDeck לטווח קצר הלוואה עסקית במבט מהיר

אונדק קפיטל
סכום ההלוואה$5,000 - $500,000
הגיע הזמן לקבל כספיםעד יום עסקים אחד
זמן בעסקים12 חודשים
הכנסה שנתית מינימלית$100,000+
ציון אשראי מינימלי600+ (בדוק את הציון שלך בחינם כאן)
בטחונותלא נדרש
אחריות אישיתנדרש
אפריל אופייני30% - 50%
תקופת החזר תשלום3 - 36 חודשים
להתחילבקר www.Ondeck.com

כדי ללמוד עוד על הלוואות לטווח, הצטרף לסמינר המקוון שלנו בחינם. אנו נענה על השאלות הנפוצות ביותר על הלוואות עסקיות וכיצד להעפיל להם.

הירשם עכשיו

2. עסקים קטנים קו אשראי

קו עסקים קטן של אשראי עובד באופן דומה כרטיס אשראי. אתה משלם רק על יתרת החוב הנוכחית שלך, לא על קו האשראי הכולל המורחבת לך. כאשר אתה משלם את היתרה שלך, את כמות האשראי זמין עולה והופך ללוות שוב בעתיד.

קו העסקים של האשראי עשוי להיות אפשרות טובה יותר מאשר הלוואה לטווח קצר אם אתה לא צריך גישה כמות גדולה של מזומנים מיד, אבל ייתכן שיהיה צורך כרית בעתיד הנראה לעין.

OnDeck מציעה קו עסקים גמיש של אשראי עד $ 100K. הקו חייב להיות משולם במלואו בתוך 6 חודשים של תיקו האחרון שלך. משמעות הדבר היא התשלומים החודשיים הם כמו הלוואה 6 חודשים, אבל אתה יכול לשאול פחות בכל פעם כי זה קו אשראי מסתובבת. אתה חייב להיות 600 + ניקוד האשראי, להיות בעסקים לפחות 12 חודשים, ויש לך $ 100K + בהכנסות השנתי כדי להעפיל.

כמו עם הלוואה לטווח קצר של OnDeck העסק, אתה יכול לבקש באינטרנט ולקבל אישור בתוך דקות ספורות. בדרך כלל אינך צריך לספק תיעוד נוסף מעבר למידע אישי ועסקי בסיסי.

OnDeck עסקים קו אשראי במבט מהיר

אונדק קפיטל
סכום ההלוואה המקסימליעד $ 100,000
הגיע הזמן לקבל כספיםעד יום עסקים אחד
זמן בעסקים12 חודשים
הכנסה עסקית שנתית$100,000+
דירוג אשראי600+ (בדוק את הציון שלך בחינם כאן)
בטחונותלא דרוש
אחריות אישיתנדרש
אפריל13.99% - 39.9%
תקופת החזר תשלוםעד 6 חודשים
להתחילבקר www.Ondeck.com

למידע נוסף על קווי עסקים קטנים של אשראי, הצטרף לסמינר המקוון שלנו. נדון מתי להשתמש קו אשראי מה שנדרש כדי להעפיל.

הירשם עכשיו

3. קביעת תנאי אשראי חיוביים עם שותפי סחר וספקים

אפשרות נוספת שעשויה לסייע תזרים המזומנים שלך היא לנהל משא ומתן חדש או תנאי תשלום טובים יותר עם שותפי הסחר שלך. הארכת הזמן אתה צריך לשלם שותף בשל בשל קבלת בשל בשלושים עד 90 יום יאפשר לך להחזיק יותר כסף במשך זמן רב יותר.

אתה יכול להסתכל על מקבל חדש, או המורחבת, תנאי התשלום. ספקים אלה שיש לך היסטוריה תשלום טוב עשוי להיות פתוח לספק לך תנאי תשלום. אם יש לך שותפי סחר כרגע עם 30 יום במונחים היו עקביים על תשלום אותם בזמן, לשקול משא ומתן על 60 או 90 יום לוח הזמנים.

הרחבת התנאים שלך משחררת את הכסף עכשיו כי אחרת היה הולך לשלם השותפים המסחריים שלך. זה כמו קו אשראי מן הספקים שלך, כי אתה מקבל סחורות או שירותים מיד לשלם להם מאוחר יותר. הסדר זה יהיה לפנות את ההון שלך, אבל יכול להיות גם דיווח על דוח אשראי עסקי כמו דן & ברדסטריט.

4. מימון אחר תזרים מזומנים פתרונות

כמה תשלומים שותף הסחר ידרוש ממך לשלם במזומן. באמצעות כרטיסי האשראי שלך או קו אשראי זמין לבצע תשלומים אחרים יכולים לשמור על כמות מקסימלית של מזומנים בעסק שלך כאשר הוא נחוץ. באמצעות אשראי זמין שלך יכול למתוח את הכסף שלך לשמור לך לשלם את כל החשבונות שלך בזמן.

פתרונות תזרים מזומנים אחרים זמינים גם אם יש לך צרכים ספציפיים, או לעמוד בדרישות ספציפיות מאוד. אנחנו לא מכסים אותם עם ניתוח מעמיק כאן, אבל כתבנו עליהם בעבר, ואתה צריך לבדוק אותם אם אתה חושב שהם עשויים להתאים את הצרכים הפיננסיים שלך.

חשבונית חשבונית

חשבונית factoring מקדמת לך כסף על חשבוניות שלא שולמו חייב על ידי B2B או B2G לקוחות. בעיקרו של דבר אתה משלם תשלום קטן עבור גישה מוקדמת ההכנסות שאתה הולך לקבל מהלקוחות שלך בכל מקרה, אבל אתה לא צריך לחכות 30-90 ימים שאתה עושה בדרך כלל.

אם אתם מחפשים לממן פחות מ $ 50K בחשבוניות לשקול חשבונות חייבים מימון (מימון AR). זה דומה factoring כי המימון מבוסס על חשבוניות שלא שולמו, עם זאת, זה עובד יותר כמו קו אשראי, והוא בדרך כלל יותר גמישה.

מימון מלאי

מימון מלאי משמש למימון רכישות מלאי. זה בכושר טוב כדי לעלות על עונת עסוק או לקנות מלאי כדי למלא הזמנה לפני שאתה משולם על העבודה שלך בעבר.

מימון הזמנת רכש

מימון PO הוא מראש המשלם את הספקים שלך ישירות עבור סחורות שיסייעו לך להשלים את הזמנת הרכש. מימון PO יכול לממן 100% מהעלויות כדי לספק את הזמנות הרכש שלך, כולל משלוח.

Refinance ולאחד

בעיות תזרים מזומנים הן לעתים קרובות תוצאה של תשלום חובות יקרים. אתה יכול למחזר רע הלוואה עסקית, או שאתה יכול לאחד את כל החובות לתוך תשלום חודשי אחד שיכול לחסוך לך כסף. איחוד יכול גם לחסוך לך זמן וכסף כרגע בילה על ניהול תהליך ניהול תזרים מזומנים מסובך.

אז לסיכום, הנה מבט על ארבעה פתרונות מימון:

אם אתה לא זכאי להלוואה או לא רוצה לקחת על עצמו חוב נוסף בשלב זה, ולאחר מכן באמצעות פתרונות שאינם מימון לבעיות תזרים מזומנים עשוי להיות אופציה טובה בשבילך. שיטות אלה יכולים לעזור לעסק שלך לפנות מזומנים כי כרגע קשור בהוצאות או לעזור לך לקבל מזומנים מלקוחות שלך מהר יותר.

"אשראי יכול להיות פתרון לבעיות תזרים מזומנים מסוימות, אבל יש פעמים כאשר גיוס יכול למעשה לגרום לבעיות תזרים מזומנים גרוע יותר. לפני ההלוואה, זה רעיון טוב לבחון איך העסק שלך עושה ואם תשלום החוב החדש יהיה באמת לעזור למצב תזרים המזומנים שלך לטווח ארוך. "

- טאי Kiisel, עורך ב OnDeck

כל חמשת הפתרונות הללו משפר את ניהול תזרים המזומנים הכולל שלך ומגדיר אותך לפתור בעיות תזרים מזומנים לפני שהם מתרחשים בעתיד.

5. משא ומתן חוזר על חוזי הספק

אם אתה כל הזמן נאבקים עם שמירה על הראש מעל המים, אז אתה צריך שינוי קבוע אשר יגדיל את המזומנים הפנויה שלך. זה נכון במיוחד אם אתה מוצא כי הוספת הכנסות לא נראה להגדיל את השורה התחתונה שלך. אחת הבעיות עלולה להיות כמה אתה משלם את הספקים.

"אחד הדברים הראשונים שיש לקחת בחשבון הוא שולי הרווח הגולמי. אם השוליים נמוכים מדי, ייתכן שהגיע הזמן להתמקח מחדש על עלות הסחורות שנמכרו אצל ספקים ".

- פאולה גרסיה, יועץ עסקי בקרן צמיחה אקסלסיור

הרווח הגולמי שלך מניע נקודה יכול להיות משמעותי להגדיל את ההכנסה הפנויה. זה לא פתרון כי תוכל ליהנות מיד, אבל אתה יכול להתחיל להרגיש את ההשפעה של זה בתוך 30 ימים.

6. שפר את החשבוניות שלך תהליכים

אם אתה לא משתמש כרגע במערכת החשבונות שלך כדי חשבונית הלקוחות שלך, אז כדאי לך לשקול לעשות זאת. בנוסף, אם אתה לא automating את מערכת החשבונית, אתה צריך להתחיל. אוטומציה של החשבונית שלך יכולה:

  • הפחת שגיאות בחשבוניות יקרות ועיכובים
  • קבל חשבוניות ללקוחות שלך מהר יותר
  • נותן לך נתונים על מי משלם בזמן ומי משלם מאוחר
  • מקל על גביית חשבוניות איחור

אתה יכול לשלוח את החשבוניות שלך באינטרנט באמצעות תוכנת הנהלת חשבונות שלך כדי להאיץ את תהליך התשלום. רוב העסקים הקטנים להשתמש QuickBooks לעקוב אחר החשבונאות שלהם, אשר ניתן להשתמש בהם כדי לשלוח חשבוניות ישירות.

אם הגדרת החשבונית האוטומטית נראית מסובכת, אל תדאג! יש לנו קורס צעד אחר צעד בחינם על איך להגדיר את זה דרך QuickBooks. אם אינך משתמש כרגע בתוכנת חשבונית, הרישיון יש לך אפשרות חינם עבורך והכתבה שלנו מתארת ​​כיצד להגדיר אותה.

7. incentivize הלקוחות שלך לשלם מהר יותר

כל בעל עסק קטן עם בעיות תזרים מזומנים צריך לשאול את עצמם מה הם יכולים לעשות כדי להקל על הלקוחות שלהם לשלם מהר יותר. מתן שיטה או סיבה עבור הלקוחות שלך לשלם לך מהר יותר יכול לשפר את הצרכים שלך תזרים מזומנים מיידי. ישנן דרכים רבות לעשות זאת, ואתה יכול לקבל יצירתי מבוסס על הנסיבות של העסק שלך.

הגדר חיוב אוטומטי

חתימת הלקוחות שלך עבור מחזור החיוב האוטומטי שבו הכסף מנוסח ישירות מחשבון הבנק שלהם או מחויב בכרטיס אשראי באותו יום בכל חודש יעזור לך לדעת בדיוק מתי הכסף הולך להכות את חשבון הבנק שלך. ידע זה יכול לעזור לך לתכנן טוב יותר איך להוציא את הכסף.

"עבור הלקוחות החוזרים שלנו, אנו מחייבים אותם פעם בחודש ותנאי החשבונית הם 'צפויים עם קבלת' המעודדים אנשים לשלם מהר יותר. אנו מציעים גם לקבל הפקדות ישירות מהלקוחות שלנו, כך שהכסף יגיע ישירות לחשבון הבנק שלנו. זה מציל אותנו מלהמתין לבדיקה בדואר ונאלץ ללכת לבנק ולהפקיד אותו כל הזמן. אנחנו משלמים 3 - 10 ימים מהר יותר בדרך זו. "

- בן ווקר, מנכ"ל תמלול מיקור חוץ

קבל תשלומים מקוונים

תשלום חשבון באינטרנט עם כרטיס אשראי הוא סופר נוח עבור הלקוחות שלך. אם הלקוחות שלך יש את ההזדמנות לשלם באינטרנט, אז הם עשויים להיות מוכנים יותר לשלם את החשבונית מיד עם קבלתו.

ריץ 'פטרסון, הבעלים של Patterson Brands, אמר את זה על איך קבלת תשלומים מקוונים סייעה תזרים המזומנים של העסק שלו:

"שילבנו חשבונית מבוססת ענן / מערכת חשבונאית עם כרטיס אשראי. כעת אנו מוצאים לקוחות המשלמים חשבוניות באופן מיידי כאשר אנו מנפיקים את החשבונית - עוד לפני שהם קיבלו את המשלוח שלהם. עכשיו זכאים שלנו למטה מממוצע של 40 ימים עד 10 ימים. "

זכור כי קבלת תשלומים בכרטיס אשראי יכולה לבוא עם חיובי עסקה. בין אם אתה בוחר להעביר את אלה יחד עם הלקוח שלך או לא, מקבל אותם לשלם מהר יותר יעזור תזרים המזומנים שלך.

לעודד תשלום מוקדם ולא לעודד תשלום מאוחר

רוב האנשים מודעים למחיר. הלקוחות שלך יכול להיות שמח לשלם מהר יותר אם זה אומר שהם הולכים לקבל עסקה טובה יותר או הנחה.

"ניתן להשתמש בהנחות או בהפקדות נמוכות יותר כדי לעודד לקוחות לשלם מוקדם. אתה יכול גם לחייב קנסות או ריבית עבור תשלומים מאוחר. עידוד הלקוחות שלך לשלם מוקדם מוסיף יותר כסף לחברה שלך. "

- Russab עלי, מייסד SMC שיווק דיגיטלי

באמצעות שילוב נכון של גזר ומקלות כדי להבטיח את העסק שלך מקבל תשלום בזמן הוא פתרון קל לבעיות תזרים מזומנים שאינו דורש מימון.

תן ללקוחות שלך לבחור את יום התשלום שלהם

לכל עסק יש מחזורי הכנסה שונים. זה עשוי להיות מועיל עבור חלק מהלקוחות שלך לשלם לך באמצע החודש, בעוד אחרים יעדיפו את תחילת החודש. המאפשר להם לבחור את היום שעובד הכי טוב בשבילם תמריץ אותם לשלם לך בזמן. זה מגדיל את היכולת שלך לחזות במדויק מה תזרים המזומנים שלך יהיה.

8. למתוח את זכאים

מתיחה את payables בדרך כלל פירושו לבחור לשלם חשבונות מסוימים בעבר שלהם בשל תאריך. אמנם זה יכול לעזור עם הון חוזר לטווח קצר, זה לא פתרון לטווח ארוך יכול לפגוע ביחסים עם שותפים הסחר לפגוע האשראי שלך. אם תבחר למתוח את הזכאים שלך, אז יש דרכים רבות לעשות את זה תוך שמירה על קשרי ספק חשובים.

החלף תשלומים מחדש

אם העסק שלך יש יותר מדי תשלומים בשל בחלק מסוים של החודש, אשר הוא ניקוז המזומנים שלך, ואז לשקול משא ומתן תאריך יעד שונה במהלך החודש עם כמה שותפים אלה הסחר. ספקים רבים ישמחו לשנות את תאריך התשלום אם הם מרגישים בטוחים ביכולתך לשלם במועד.

שינוי הסכם תשלום

תשלומים רבים צפויים פעם בחודש, אבל כמה ספקי שירות יאפשר לך לשלם חצי שנתי או שנתי. מנוי שנתי יכול להיות זול יותר כמו כמה ספקי שירות ייתן הנחות תשלום בדרך זו.

גם על ידי תשלום רק פעם אחת בשנה, אין לך תשלומים חודשיים שוטפים כדי להתאים את התקציב שלך, אשר מבטלת אחד payable יותר כי לא תצטרך לנסות ללהטט בכל חודש.

9. צמצום הוצאות

צמצום ההוצאות היא גישה נפוצה בניסיון לתקן בעיה תזרים מזומנים. עם זאת, קל ללכת על זה בדרך הלא נכונה על ידי קיצוץ הוצאות דולר גדול שפוגע ביכולת שלך לייצר הכנסות.

יש צעדים אחרים להפחתת הוצאות שיש לנקוט תחילה הן למקסם את כמות תזרים המזומנים שהחברה מקבלת מבלי לפגוע בפעילויות העסקיות, ולמזער את הזמן שנדרש כדי לקבל את הכסף.

חותכים את השומן

להיפטר הוצאות שאינם חיוניים. אם יש לך גינון או הדברה עבור המשרד שלך, אז זה יהיה הזמן להשעות את השירותים הללו. כל דבר שאינו חיוני לפעולות העסקיות צריך להיות לחתוך לפני צרכים כמו מלאי, שיווק, או עבודה. פעמים רבות הספקים שאתה חותך יציע הנחות כדי להרוויח בחזרה את העסק שלך מאוחר יותר, כאשר אתה יכול להרשות לעצמך אותם שוב.

ג 'ניפר Aube, הבעלים של DoYouBake, יודע דבר או שניים על חיסול השומן בעסק הקטן שלה. עצתה היא:

"הייה מודע לגבי איפה אתה מבלה את הכסף שלך לחתוך את כל ההוצאות שאינן נחוצות. לדוגמה, להפחית את עלויות העבודה שלך על ידי עושה את זה בעצמך, או להקים חנות מהבית, אלא אם כן אתה צריך מקום לייצור המוצר. בניית עסק לוקח החלטות חכם תזרים מזומנים כל יום. "

יש גם דרכים לחתוך את השומן מן השירותים תמשיך זקוק לפעולות. שירותים כמו טלפונים ואינטרנט יכולים לספק הזדמנויות לחיסכון בעלויות. אם אתה לא קשור חוזה אז אתה יכול לחנות סביב כדי לראות אם יש אפשרויות זולות יותר עבור אותו שירות עם ספקים אחרים.

לסיכום, הנה מבט קצר על הפתרונות הלא-פיננסיים הטובים ביותר שלך:

ישנן דרכים רבות לפתור את בעיות תזרים המזומנים שלך. כמה פתרונות תזרים מזומנים כרוך להיות חכם יותר על חשבונית מקבל את הלקוחות שלך לשלם מהר יותר, בעוד אחרים כרוך במציאת דרכים לקצץ בהוצאות. כל פתרון יכול לעזור ניהול תזרים המזומנים הכולל שלך, ולשפר את היכולת שלך לחזות במדויק כמה כסף יהיה לך על היד בכל זמן נתון.

כמה בעיות תזרים מזומנים דורשים זרם מיידי של הון. במקרים אלה, הלוואה לטווח קצר או קו עסקים של אשראי עם OnDeck יכול להיות בכושר הנכון. היישום המקוון שלהם הוא מהיר והם יכולים לספק באותו יום מימון של עד $ 500K. החל עכשיו ולקבל אישור בתוך 10 דקות.

בקר OnDeck

צפה בסרטון: סודות השיווק של ביבי פרק 12 - שיווק 365 (יָנוּאָר 2020).

Loading...