מה פקטורינג החשבונית האם & איך זה עובד

חשבונית factoring הוא סוג של חשבונות חייבים מימון הממיר חשבוניות מצטיינים עקב בתוך 90 יום לתוך במזומן מיידי עבור העסק הקטן שלך. חברת פקטורינג בדרך כלל תשלם לך בשני תשלומים עבור החשבונית שלך: מקדמה של 80 אחוזים עד 85 אחוזים של החשבונית שלך ואת 20 האחוזים הנותרים (פחות דמי) לאחר תשלום החשבונית.

Fundbox, נותני החסות של מאמר זה, אין ציון האשראי המינימלי הנדרש והוא יכול למעשה לקדם 100 אחוז מהערך של חשבוניות שלא שולמו. עם Fundbox, אתה מקבל מימון AR ללא כל ההגבלות כי ללכת יחד עם factoring החשבונית. אתה יכול לקבל עד 100,000 $ עם שיעורי נמוך כמו 0.5 אחוזים בשבוע. Pre-Qualifying מקוון קל ואתה יכול להיות ממומן בתוך יום אחד.

מה זה פקטורינג חשבונית?

חשבונית factoring הוא כלי מימון זמין לעסקים לעשות הרבה B2B או B2G חשבונית. חשבונית חשבונית מספקת הון חוזר לטווח קצר בתמורה למכירת והקצאת חשבוניות לגורם. גורם זה מקדם לך 80 אחוזים מערך החשבונית שלך. לאחר תשלום החשבונית, גורם משלם את 20 האחוזים הנותרים (פחות דמי).

למרות דומה, חשבונית עסקית קטנה factoring אינו אותו דבר כמו מימון חשבונית (או חשבונות חייבים מימון), למרות המונחים משמשים לעתים קרובות לסירוגין. מימון חשבוניות הוא יעיל יותר, קל יותר לשימוש, ואינו דורש הקצאה של חשבוניות כמו פקטורינג עושה. בנוסף, חברת מימון חשבונית כמו Fundbox יכול לעבוד עם חשבוניות B2C.

חשבונית factoring הוא בדרך כלל פתרון לטווח קצר תזרים מזומנים בעיות. זה משמש לעתים קרובות כדרך לעסקים כדי לפשט את תזרים המזומנים שלהם המרה. חשבונית factoring אינו מסורתי סוג של מימון המשמש השקעות הון גדולות.

כיצד עובד חשבונית Factoring ב 5 שלבים

עם חשבונית העסק קטן factoring, חשבונות חייבים שלך (חשבוניות) בשל בתוך 90 ימים נמכרים לצד שלישי (המכונה גורם). זהו מקור מזומנים מהיר וקל. תקבל מראש מקדמה של כ 80 אחוז החשבונית שלך מראש. לאחר שהלקוח שלך ישלם את החשבונית, תקבל את 20 האחוזים הנותרים (בניכוי עמלות).

יש חמישה שלבים factoring החשבונית הם:

1. אתה חשבונית הלקוח שלך

לאחר שסיפקת מוצרים או שירותים ללקוחות B2B או B2G שלך, אתה שולח חשבונית עבורם לשלם לך. כדי להיות זכאי לפקטורינג, יש לשלם את החשבוניות האלה בתוך 90 יום.

2. אתה מוכר ומקצה את החשבונית לגורם

אתה מוצא גורם אתה רוצה לעבוד עם, לעבור את תהליך הבקשה, ולמכור להם את כל החשבוניות שלך מצטיינים. כאשר אתה שולח חשבונית לגורם, כמה דברים יתרחשו.

ראשית, גורם יקבע אם אתה עומד בקריטריונים הזכאות לקבל מימון. הם גם לנהל בדיקות נאותות על לקוחות אתה חשבונית כדי לראות אם הם סיכוני אשראי טוב. אם גורם מחליט לאשר את העסק שלך על סמך מחקר זה, אתה ואת גורם יחתום על הסכם מימון. ההסכם יקבע סכום ראשוני של דולר מרבי שתוכלו ללוות, שהוא הסכום המקסימלי המרבי המותר בכל עת.

3. גורם משלם לך מראש

גורם נותן לך מראש הראשונית נקרא מראש. הריבית המקדימה היא בדרך כלל סביב 80 אחוזים מהערך של החשבונית בחשבון. סכום ההתקדמות שלך תלוי בגודל העסקה שלך, בתעשייה שלך ובפרמטרים אחרים של הסיכון.

בשלב זה, הגורם עשוי גם לשלוח "הודעה על המשימה" ללקוחות שבחרתם גורם, או שהם עשויים לבקש ממך לעשות זאת. בהודעת ההקצאה מצוין שהחברה שלך הקצתה את הגורם כישות לקבלת תשלומים עתידיים לחשבוניות שאתה מפרסם. כל התשלומים יגיעו לחשבון Lockbox (כמו חשבון ייעודי עבור החשבונות factored שישולם), אשר מוגדר על ידי גורם.

תעשיות מסוימות רגילים יותר factoring החשבונית מאחרים. חברות הובלה ומשלוח בדרך כלל משתמשים בפקטורינג מטענים, ואנשי כוח אדם וגופי גיוס משתמשים בפקטורינג של עובדים. בענפים שבהם פקטורינג נפוץ, אומר לקוח שהקצית החשבונית שלהם לא יכול להיות בעיה. אם פקטורינג אינו נפוץ בתעשייה שלך, אתה עשוי ליהנות מימון חשבונית, אשר אינו מחייב הקצאות חשבונית.

4. הלקוח שלך משלם את פקטור

הלקוח שלך ישלם את הגורם בתוך 90 יום בהתאם לתנאי החשבונית. הגורם בדרך כלל לטפל באוסף על כל החשבוניות לך להקצות להם. בדרך כלל, גורם מנסה לעקוב אחר ההיסטוריה שלך של טכניקות איסוף, אלא אם הלקוח הוא בשל. פירוש הדבר שבדרך כלל אין השפעה שלילית על הלקוחות שלך.

5. גורם מעביר לך את היתרה שנותרה (פחות דמי)

לאחר קבלת התשלום מהלקוח שלך, הגורם ייתן לך את היתרה הנותרת של החשבונית, הנקראת סכום העתודה, בניכוי שכרם.

מי חשבונית Factoring נכון עבור

חשבונית factoring מתאים לעסקים הזקוקים פתרון תזרים מזומנים עקבי ומי חשבונית $ 25,000 או יותר לחודש ללקוחות B2B או B2G. אם אתה בוחר factoring החשבונית, אתה צריך להיות מוכן להביא שותף לעסק שלך על ניהול חשבונות חייבים שלך תהליך אוספים. זה כולל נכונות לוותר על כמה לקוחות שליטה, כמו שלך גורם סביר יש קשר עם הלקוחות שלך.

סם ג 'ונסון, לשעבר בנקאי עסקים קטנים האוצר האוצר, אמר את הדברים הבאים על חשבונית העסק קטן factoring:

"חשבונית חשבונית היא כלי רב עוצמה כדי לסייע לעסקים קטנים לגדול ולתפקד בצורה יעילה יותר. לא רק תהליך לספק הון ... זה משחרר את זמן ומשאבים מ חשבונות חייבים ואוספים. היתרונות של עסקים קטנים יכולים לממש עם הון פיננסי נוסף הון אנושי הם עצומים! "

חשבונית פקטורינג עלויות וכישורים

חשבונית factoring הוא פתרון טוב ההון עובד עבור עסקים בגילים שונים וגדלים שונים, כל עוד יש לך חשבוניות זכאי. חברות רבות factoring יהיה אפילו לעבוד איתך אם אתה סטארט אפ. דמי אופייני ועלויות כוללות יכול להיות מסובך להבין, אבל כל בדרך כלל נופלים לתוך טווחים בטבלה הבאה.

חשבונית פקטורינג עלויות וכישורים

הסכום שאתה יכול ללוות$ 25K + לחודש
הגיע הזמן להעפיל2 - 7 ימים
הגיע הזמן לקבל כספים1 - 3 ימי עסקים
דרישות הסמכה של חשבוניתלתשלום תוך 90 יום וללא כל שעבוד.
כישורים משותפים אחריםחשבונית B2B או לקוחות B2G לא רציני משפטי או בעיות מס 2 + שנים בעסקים
דרישות לניירתיישום עם מידע אישי ועסקי רגיל חשבונות חייבים דו"ח ההזדקנות חשבונות זכאים דוח ההזדקנות החזרי מס (אישי ועסקי) ניירת ארגונית
אחוז הנחה0.5% - 5%
שיעור מתקדם80%
עמלות אחרותמשתנה על ידי פקטור (ראה פירוט פוטנציאלי בהמשך)

גורמים ותוכניות ההלוואות שלהם יכולים להשתנות באופן משמעותי. כמה גורמים מתמחים ההלוואות נגד חשבוניות בשל 90-120 ימים, בעוד אחרים מתמחים מגבלות גיוס גדול או קטן יותר. Fundbox נותן לעסקים את הגמישות של ניקוי חשבוניות בקלות עבור פחות מ -100 דולר וכ -100 אלף דולר. כל שעליך לעשות הוא ליצור חשבון בחינם, ואז לסנכרן את תוכנת הנהלת חשבונות.

בקר ב- Fundbox

כיצד זכאים לקבלת חשבונית חשבונית

זכאות לפקטורינג חשבונית לעסקים קטנים היא קלה יותר מאשר זכאות למימון לטווח ארוך. בעוד ציונים אשראי, הכנסות שנתיות, ורווחיות יכול להיות משוכות משמעותיות עבור סוגים אחרים של מימון, אלה הם לעתים קרובות בעיות עם factoring חשבונית עסקית קטנה.

בן ג'נין, לשעבר בנקאי עסקים קטן ומנוסה, אמר:

"היה לי לקוח שהיה בטכנולוגיה. פעם הם היו על ראש העולם, ואז השטיח נמתח פתאום מלמטה עד כדי כך שהחברה כמעט נהרגה. במקרה זה, חברה פקטורינג מכובד היה מסוגל לענות על הדרישות של הספק הטכנולוגיה נאבקת. הסחורה הופקה, השכר התקיים, האורות נשארו על ... המנהיגים העסקיים גאו מאוד בחברה והיה להם חשוב מאוד שהם ימשיכו את 100 חברי הצוות שלהם ".

בן ג'נין, לשעבר בנקאי ושיווק ושיווק, מאוחד העברה ואחסון

רוב הגורמים דואגים לשלושה דברים עיקריים:

  1. אתה חייב עסקים חשבונית (B2B) או הממשלה (B2G) לקוחות. הלקוחות שלך חייב להיות ציונים אשראי טוב והם חייבים להיות שהוקמו עסקים. הגורם יצטרך להרגיש בנוח כי הלקוחות שלך צפויים לשלם את החשבונית שלך.
  2. את החשבוניות יש לשלם ולשלם תוך 90 יום ו unencumbered על ידי הלוואות אחרות. (לדוגמה, אתה לא יכול לקבל עוד הלוואה לטווח קצר מצטיינים שבו חשבונית זהה משועבד כבטוחה).
  3. העסק שלך לא צריך היסטוריה של מס רציני או בעיות משפטיות.

כמה גורמים יהיו דרישות אחרות עבור העסק שלך, כגון ציון אשראי מינימלי או מינימום זמן בעסקים, אבל דרישות אלה הם בדרך כלל הרבה פחות מחמירים מאשר המלווים אחרים. למידע נוסף על גורם החשבונית שלנו קונה מדריך על הדרישות של החברות המובילות חשבונית החשבונית.

אם חשבוניות העסק שלך צרכנים במקום עסקים או סוכנויות ממשלתיות, ייתכן זכאים למימון חשבוניות ב Fundbox.

חשבונית עלויות

עלות הבסיס (ללא עמלות נוספות) של גורם חשבונית תלויה בשני דברים:

  1. שער הנחה (או שיעור פקטור): שיעור ההיוון הוא העלות העיקרית של גיוס כספים מהגורם, והוא מחויב בדרך כלל על בסיס שבועי או חודשי. טווח הענף הוא 0.5% עד 5% מערך החשבונית לחודש. גורמים רבים יש מערכת שכבתית עבור שיעורי ההנחה שלהם, ולכן ככל שאתה גורם בחודש, נמוך שיעור ההנחה שלך.
  2. אורך תקופת הפקטורינג (הזמן שנדרש ללקוח שלך לשלם): שיעורי ההנחה מחושבים במרווחי זמן קבועים (בדרך כלל שבועית או חודשית), ולכן משך הזמן שנדרש ללקוח לשלם את החשבונית שלך יקבע את המחיר שלך.

דוגמה של עלויות פקטורינג חשבונית

בואו נמחיש את התנאים שלמעלה עם דוגמה. נניח שאתה גורם חשבונית של 10,000 $ בשיעור מראש של 80% ושיעור היוון של 3% לחודש. במקרה זה, תקבל 8,000 דולר מראש. אם הלקוח שלך מבצע תשלום מלא על חשבונית בתוך 30 יום, גורם ישלם לך את $ 1,700 הנותרים אתה בשל, מביא את הסכום הכולל שאתה מקבל $ 9,700. הנותרים $ 300 נשמר על ידי גורם.

חשבוניות אחרות חיוב פקטורינג כדי לחפש

גורמים מסוימים לגבות עמלות נוספות מלבד שיעור ההיוון. כמה "דמי נסתרים" להיזהר הם:

  • דמי מקור: עלויות מראש הקשורות ליזום מערכת פקטורינג חדשה ופתיחת החשבון שלך; אלה יכולים להיות עד $ 1000.
  • תשלום מצטבר: אם שיעור ההנחה שלך הוא בתשלום שטוח, ייתכן שתחויב בתשלום נוסף כדי להגדיל את ההנחה הכוללת ששולמה לגורם כגיל החשבונית. תשלום זה יכול לנוע בין 0.35 אחוז ל 1 אחוז.
  • דמי שירות או דמי לוקבוקס: זהו תשלום שטוח כי גורם שלך עשוי לחייב אותך לשמור lockbox (כמו חשבון ייעודי עבור חשבוניות factored שישולם) פתוח עבור הלקוחות שלך לשלם את החשבוניות שלהם. זה יכול לנוע בין $ 50 ל $ 500 לחודש.
  • גבייה או דמי איחור: הגורם שלך עשוי לחייב אותך על המאמצים שלהם נדרש לאסוף בעבר תשלומים בשל הלקוחות שלך. חלקם אפילו לגבות ממך תשלום שטוח עבור כל תשלום הופך להיות בשל. דמי אלה משתנים מאוד על ידי גורם והוא יכול להיות כלום כמה אלפי דולרים.
  • דמי קו שאינם בשימוש: מחויב עבור חלק בלתי מנוצל של מתקן פקטורינג לחודש נתון. זה נאמר בדרך כלל כאחוז מחויב על בסיס חודשי. הוא יכול לנוע בין 0.15% ל 0.5%.
  • שכר חודשי מינימלי חודשי: אם אתה לא ליצור רמה מסוימת של עמלות עבור גורם שלך בחודש נתון, הם עשויים לחייב אותך בתשלום עד $ 1000.
  • עמלת חידוש: תשלום שנתי מיושם לאחר כל שנה את הקו פתוח. יכול להיות עד 1 אחוזים של גודל מתקן factoring.
  • עמלת עסקה של ACH: תשלום של $ 5 עד $ 30 כי הוא מחויב עבור כל מראש או תשלום שהונפקו מן גורם לך.
  • דמי חוט: חיוב אם אתה מבקש לקבל חוט במקום ACH, שהוא אמצעי התשלום המועדף על ידי רוב הגורמים. הגורם עובר על החיוב מהבנק שלהם אליך, בדרך כלל 15 $ ל 50 $.
  • דמי בדיקת אשראי: אלה הם קטנים בהשוואה לשאר עמלות, אבל גורם שלך עשוי להעביר את העלות על לך עבור כל בדיקות אשראי הם זקוקים לך או ללקוחות שלך.

בגלל הסכום של דמי שונים שאתה יכול להיות מחויב, חשוב:

  1. שאל כל גורם החברה אתה מעוניין לעבוד עם פירוט של דמי שלהם.
  2. בחן את חוזה הפקטורינג שלך (בעזרת עורך דין, במידת הצורך).
  3. השווה הצעות פקטורינג שונות לפני החתימה על הקו מנוקד.

חברות מימון חשבוניות, כמו Fundbox, הן הרבה יותר פשוט עם שכרם. לדוגמה, Fundbox גובה רק 0.5% עד 0.7% לשבוע של החשבוניות שתבחר להבהיר. זה כזה פשוט. פתיחת חשבון ב- Fundbox היא בחינם, אינה דורשת ניקוד אשראי מינימלי, ומקבל אותך מוסמך מימון רק כמה שעות.

בקר ב- Fundbox

APR עלות כוללת של הון

אם אתה מודד את העלויות ואת דמי הפקטורינג החשבונית כמו אפריל, זה עשוי להיראות קצת יותר גבוה ממה שאתה רגיל לראות עם פתרונות מימון מסורתיים יותר.

עם הלוואות לטווח קצר, כמו factoring החשבונית, העלות הכוללת של ההון יכול להיות חשוב יותר מאשר אפריל. העלות הכוללת של ההון היא כמה תשלם את שיעור ההיוון ואת דמי אחרים עבור החיים של תקופת החזר תשלום על כל חשבונית factored.

בעוד מימון לטווח ארוך עשוי להיות אפר סביב 7 אחוזים, לטווח קצר ספקי הון חוזר יש APRs כי נע בין 30 ל 120 אחוז. פקטורינג החשבונית בדרך כלל נופל בין השניים, עם APRs הנעים בין 28 אחוזים ל -60 אחוזים.

יש לזכור כי השוואת אפר יעיל של 0.5 אחוז ל 1 אחוז שיעור הנחה שבועי ל APRs של הלוואות מסורתיות יותר יכול להיות מטעה במקצת. זה בגלל שאתה ללוות את הכספים לתקופה קצרה של זמן, ולכן העלות הכוללת של גיוס כספים אלה יהיה קטן יחסית.

לדוגמה, נניח שאתה גורם ל- $ 10,000 למשך 30 יום עם שיעור הנחה שבועי של 1%. העלות הכוללת שלך לגורם תהיה 400 $, למרות שבאופן מעשי, ה- APR שלך יהיה 52%. אבל אם אתה ללוות את אותו $ 10,000 ו להפיץ את התשלומים עם חמש שנים החזר תשלום ב 7 אפריל אפריל, אז את העלות הכוללת של ההון הוא 1,880.72 $.

כיצד לבחור את הזכות חשבונית Factoring החברה

ישנם מעל 700 factoring חברות בארצות הברית. יש מגוון עצום של השירותים שהם מציעים, איך הם לנהל את העסק שלהם, ומה הם תשלום. האם המחקר שלך בזהירות, כך שאתה לא בסופו של דבר עם עלויות או תוצאות בלתי מכוונות. הנה הדברים שיש לקחת בחשבון בעת ​​קניות ברחבי:

צור קשר עם הלקוח

היבט אחד של factoring החשבונית שמסתובב הרבה עסקים היא רמת הקשר בין הגורם ללקוחות שלך.

דאגה זו נובעת מהעובדה שהלקוח שלך יצטרך לשלם את הגורם, לא לך. כמה בעלי עסקים קטנים לדמיין את זה יגרום ללקוח שלהם מרוויח קשה להיות קשר שוב ושוב על ידי חברה שמעולם לא שמעו על ונאמר לשלם. חששות אלה אינם מופרכים לחלוטין, אך הם מוגזמים.

במציאות, כמה גורמים ירצו תקשורת ישירה עם הלקוח שלך כדי לאמת חשבוניות, לאמת את המשימה של החשבונית, ולעשות סידורי תשלום. עם זאת, זה נפוץ יותר בתעשיות שבהן factoring בכלל הוא נפוץ יותר ושמירה על יחסים הוא בראש סדר העדיפויות.

כמה גורמים יוצרים הסדר שבו גורם יש הרבה פחות (ובמקרים מסוימים, אפס) תקשורת ישירה עם הלקוח שלך. במקרים מסוימים, זה נעשה על ידי פתיחת חשבון בנק חדש, אשר גורם שולט אבל אשר מופיע שם העסק שלך. אתה מודיע ללקוח שלך על פרטי החשבון החדשים. אם גורם הקשר שלך הלקוח, הם פשוט להציג את עצמם כמו מחלקת החיוב שלך.

מימון החשבונית הזמין באמצעות Fundbox אינו כרוך כל קשר עם הלקוח, מה שהופך אותו אופציה מאוד דיסקרטית עבור עסקים אשר מחפשים בין $ 100 ל $ 100,000 הון חוזר.

בקר ב- Fundbox

הגיע הזמן לקבל מימון

המהירות של מקבל כסף עשוי משנה לך יותר מכל דבר אחר אם אתה תלוי בו כדי להפוך את שכר או לקנות משהו חיוני עבור העסק שלך.

מסגרת הזמן שאתה יכול להיות ממומן באמצעות factoring החשבונית דומה להשגת הלוואה לטווח קצר, אבל זה משתנה לפי גורם. אתה יכול בדרך כלל זכאי תוך יומיים עד שבעה ימים, ולהיות ממומן אחד עד שלושה ימי עסקים לאחר מכן.

חברות מימון חשבוניות, כגון Fundbox, אפילו מהר יותר. הם אינם דורשים ניירת, כי תהליכי היישום והאישור שלהם הם אלקטרוניים לחלוטין. הם יכולים לאשר לך שעות ולקבל לך במימון בהקדם יום עסקים אחד.

פקטורציה מול פקטורינג

אחד המושגים החשובים ביותר להבין כאשר בוחנים factoring החשבונית היא פניה פקטורינג לעומת factoring Non-recourse. זה אומר לך מה קורה אם הלקוחות שלך לא משלמים את החשבונית בזמן.

Recoring factoring כלומר גורם יש את הזכות לגבות תשלום ממך אם הלקוח שלך אינו משלם את החשבונית בתוך זמן סביר לאחר תאריך היעד שלה. זה יכול להיות בעיה אם אתה כבר השקיע את הכסף שקיבלת מהגורם. זו הסיבה שאתה צריך רק גורם חשבוניות ללקוחות אשר לשלם באופן אמין בזמן. עמלות יכול להמשיך לצבור עד גורם משולם, לעתים קרובות יצירת בעיה חדשה תזרים מזומנים.

פקטורינג ללא Non Recourse הוא כאשר הגורם מקבל את הסיכון שהלקוח לא ישלם. במקרה זה, גם אם הלקוח שלך אינו משלם את החשבונית בזמן, העסק שלך לא יהיה על וו עבור זה.

חברות מסוימות מפרסמות "פקטורינג" ללא זכות חזרה, אך על פי החוזה הן מפרטות מספר סיבות לכך שחשבונית יכולה להיות פטורה מכל זכות חזרה. גורמים נוספים יציעו הסכמי חזרה חלקית. עסקים קטנים צריכים לדרוך בזהירות ולקרוא את החוזה כולו שלהם בזהירות כדי לוודא מה הם יהיו ולא יהיה אחראי אם הלקוחות שלהם לא משלמים את החשבונית או לשלם את החשבונית מאוחר.

ספוט פקטורינג לעומת פקטורינג חוזה

ספוט factoring היא כאשר חברה מוכרת ומקצה חשבונית אחת לגורם. אמנם זה עשוי להיות המועדף על ידי החברה, רבים factoring חברות חשבוניות לא מעדיפים גורם בדרך זו. גורמים לא אוהבים פקטורינג ספוט כי תהליך הבקשה וחיתום אינו שונה באופן משמעותי מאשר אם הם היו גורם כל החשבוניות שלך. כלומר, גורם הוא עושה יותר עבודה על ידי לא להיות מסוגל להרוויח הרבה כסף מחוץ לחשבון שלך.

חוזה factoring הוא הרבה יותר נפוץ כי פקטורינג ספוט בדרך כלל דורש נפח חודשי מינימלי להיות factored איתם (בדרך כלל 10,000 $ +), או כי כל חשבונית ללקוח מסוים להיות factored.

באופן כללי, אנחנו לא אוהדים של התחייבויות לטווח ארוך נדרש על ידי פקטורינג חוזה. עסקים קטנים רבים לעתים קרובות יש מגוון של לקוחות אשר משלמים על תנאי שונים, ואת הצרכים המימון שלהם עשוי להשתנות, מה שהופך את הגמישות של פקטורינג ספוט אפשרות טובה יותר. 'תיבת הדואר' מאפשרת לך לבחור אילו חשבוניות לניקוי ומתי לנקות אותן. זה נותן לעסק הקטן שלך רמה גבוהה של גמישות.

היכרות בתעשייה

פקטורינג הוא תחום שבו היכרות בתעשייה חשובה. התעשייה שאתה והלקוחות שלך יכולים להשפיע על התנאים והעלות שלך. כמה גורמים מתמחים במתן מימון לתעשיות ספציפיות. מנגד, גורמים מסוימים לא יספקו מימון לסוגים מסוימים של תעשיות.

האם המחקר שלך למצוא גורם שמבין את הצרכים ואת הנורמות של התעשייה שלך.

היתרונות והחסרונות של חשבונית חשבונית

חשבונית factoring הוא תהליך של מכירת חשבונות חייבים לחשבונית factoring החברה. הוא מספק מקור מיידי של מזומנים עבור עסקים קטנים בקלות יחסית. כמו עם כל סוג של מימון, ישנם היתרונות והחסרונות הקשורים factoring החשבונית העסקית הקטנה.

היתרונות של חשבונית חשבונית

היתרונות של factoring החשבונית כוללים:

  • לא נדרש ציון אשראי: עם factoring החשבונית, האשראי של הלקוח שלך חשוב יותר משלך. זה אומר שאתה יכול לקבל מימון גם אם יש לך אשראי לקוי.
  • אתה מקבל לעבוד עם מומחים AR: פוטנציאל הפוך הפקטורינג החשבונית היא היכולת לפתח קשרים עם מומחי ניהול AR. מאז זה מה שלך factoring החשבונית החברה עושה על בסיס יומי, סביר להניח יש חשבונות טובים באמת ניהול טכניקות ניהול. אתה מקבל את היתרון של המומחיות שלהם.
  • מקור מהיר של מזומנים: חשבונית factoring מספק מקור מהיר של מזומנים. אתה יכול בדרך כלל לקבל מאושר בתוך יומיים עד שבעה ימים במימון 1-3 ימים. יש, עם זאת, הלוואות עסקיות אחרות מהר אתה יכול לשקול. זה תמיד טוב לשקול את האפשרויות שלך.

חסרונות של פקטורינג חשבונית

חסרונות של factoring החשבונית כוללים:

  • איש קשר של הלקוח: אתה יכול לצפות החברה שלך factoring החשבונית ליצור קשר עם הלקוחות שלך, אם כי רמת האינטראקציה ישתנה בהתאם לספק שלך. אם העסק שלך נמצא בתעשייה שבה factoring החשבונית נפוצה, זה לא יכול להיות בעיה. עם זאת, זה משהו לשקול כפי שאתה להבין אם פקטורינג מתאים לך.
  • עלות יקר: עם factoring החשבונית, לא רק את שיעורי הריבית גבוה יותר מאשר עם סוגים אחרים של מימון, אבל יש גם את פוטנציאל דמי. כמה חברות factoring החשבונית אינם שקופים מאוד על התמחור שלהם, ולכן אתה יכול להיות פגע עם עמלות נסתרות. חשוב לקרוא את החוזה שלך מקרוב כדי לוודא שאתה מבין את סך כל העלויות.
  • החשבוניות שלך נמכרות: תכונה של factoring החשבונית היא שאתה מוכר או הקצאת חשבוניות שלך לחברה factoring. אמנם זה נותן לך מקור מיידי של מזומנים, אתה גם לוותר על שליטה כלשהי. בנוסף, תהליך זה לוקח יותר זמן מאשר עם אפשרות כגון מימון חשבונית, שבו אתה פשוט ללוות נגד החשבוניות שלך.

עם Fundbox, אתה מקבל מימון AR ללא כל ההגבלות כי ללכת יחד עם factoring החשבונית. זה עושה את זה אופציה נהדרת. אתה יכול לקבל עד 100,000 $ עם שיעורי נמוך כמו 0.5 אחוזים בשבוע. Pre-Qualifying מקוון קל ואתה יכול להיות ממומן בתוך יום אחד.

בקר ב- Fundbox

חלופות לפקטורינג חשבונית

חשבונית factoring הוא פתרון מימון נהדר עבור עסקים עם B2B ו- B2G חשבוניות בשל 90 ימים. עם זאת, זה לא יכול להיות הפתרון הנכון עבור כל עסק. החלופה הטבעית ביותר לפקטורינג החשבונית הוא מימון חשבוניות. חלופות פוטנציאליות אחרות כוללות קו עסקים קטן של אשראי כרטיס אשראי לעסקים קטנים. אנו נוגע אלה הראשון, ולאחר מכן להשוות מימון החשבונית עם factoring החשבונית.

החלופות הנפוצות לפקטורינג החשבונית הן:

עסקים קטנים קו אשראי

כחלופה factoring החשבונית, קו עסקים קטן של אשראי (LOC) מאפשר לך להתקדם נגד מסגרת האשראי שנקבע מראש. יתרון זה אתה רק לשלם ריבית על הסכום המתקדם. זוהי אלטרנטיבה מצוינת factoring החשבונית אם אתה רק מחפש לגשר קצר טווח הצורך ואם יש לך אשראי טוב. בדוק את המאמר שלנו על כמה של עסקים קטנים קווי אשראי.

כרטיס אשראי לעסקים קטנים

אלטרנטיבה סופית חשבונית חשבונית הוא עסק קטן כרטיס אשראי, שהוא עוד אפשרות מימון לטווח קצר פופולרי בקרב עסקים קטנים. כרטיס אשראי עסקי הוא אופציה טובה עבור עסקים קטנים מאוד, רוצה לנהל את הוצאות העובדים, או להרוויח פרסים. בדוק את המאמר שלנו על כמה כרטיסי אשראי עסקים קטנים.

מימון חשבוניות

חלופה לפקטורינג החשבונית, מימון חשבוניות (aka חשבונות חייבים או מימון AR) הוא פתרון מימון מבוסס טכנולוגיה. זה נותן לך דרך פשוטה לתקן את בעיות תזרים המזומנים שלך על ידי קידום תשלומים עבור החשבוניות שלך מצטיינים.

מימון חשבוניות אינו מחייב מכירה או הקצאה של חשבוניות, ואין אינטראקציה של צד שלישי בין הספק שלך לבין הלקוחות שלך. זה עושה מימון חשבוניות מהיר וקל יותר מאשר factoring החשבונית המסורתית.

"מימון חשבונית שונה factoring החשבונית בכמה דרכים חשובות. ראשית, מימון חשבוניות אינו מפריע ליחסי הלקוחות שלך. רוב חברות factoring יהיה לאסוף ישירות מלקוחות הלקוחות שלהם, אשר יכול ליצור דינמי מביך. כמו כן, חברות מימון חשבוניות לעתים קרובות לקדם אחוז גדול יותר של חשבונית ערך (עד 100 אחוזים), ואילו חברות factoring לעתים קרובות רק לתת סביב 85 אחוז מהערך. לבסוף, עם מימון חשבונית, אתה יכול לקדם כמו רבים, או כמה מעטים, חשבוניות כפי שאתה רוצה ואתה תשלם רק כאשר אתה מראש. לעתים קרובות חברות factoring לרכוש את כל החשבונות של עסקים קטנים, כך העסק עלול לקבל אוכף עם הרבה חובות מיותרים. "- תיבת דואר מנכ"ל, אייל שנער.

בדרך כלל מימון חשבוניות יש ארבעה שלבים עיקריים:

אם העסק שלך מחפש פתרון מימון מהיר, מהיר חשבונית, להקים חשבון בחינם ב Fundbox. סנכרן את תוכנת הנהלת חשבונות שלך ולראות אם אתה זכאי למימון. עם שיעורי נמוך כמו 0.5 אחוזים בשבוע ומימון עד 100,000 $, Fundbox יכול לעזור לך להפוך את החשבוניות שלא שולמו במזומן, מהר.

בקר ב- Fundbox

השוואה בין חשבונית מימון לבין פקטורינג חשבונית

בעוד את התנאים חשבונית factoring ומימון חשבונית משמשים לעתים קרובות לסירוגין, הם אפשרויות מימון שונים. בוא נראה איך חשבונית מימון משווה את חשבונית פקטורינג בטבלה הבאה.

חשבונית מימון לעומת פקטורינג חשבונית
מימון חשבוניות
(מימון חשבונות חייבים)
חשבונית חשבונית
הסכום שאתה יכול ללוות$100-$100,000$ 10 - $ 10 + מיליון דולר
שיעור מתקדם100%80%
הגיע הזמן להעפילבתוך שעות2 עד 7 ימים
נדרש תיעודיישום מקוון
לאפשר חיבור מקוון מספק מימון לתוכנה החשבונאית שלך
יישום עם מידע אישי ועסקי בסיסי
דו"ח ות הזדקנות של חשבונות
חשבונות זכאים דו"ח
החזרי מס (אישיים ועסקיים)
ניירת עסקית
הקצאת חשבונית?
האם פקטור ליצור קשר עם הלקוחות שלך?
להגיש בקשה למימוןבקר ב- Fundboxמצא פקטור

כאשר פקטורינג חשבונית היא האפשרות הנכונה

חשבונית factoring מתאים לך אם אתה צריך פתרון תזרים מזומנים עקבי ואתה B2B חשבונית או לקוחות B2G. אתה חייב להיות מוכן להביא שותף לעסק שלך מי הולך לעבוד איתך על אוסף חשבוניות בעתיד הנראה לעין. חלק מהמאפיינים שעשויים למשוך אותך לפקטורינג של החשבונית כוללים:

  • פקטורינג היא אופציית מימון מונעת יחסים: בעת עבודה עם חשבונית factoring החברה, אתה ואת גורם יהיה בקשר קבוע, בדרך כלל כל שבוע. תוכלו לעבוד יחד כדי גורם חשבוניות חדשות, לאסוף חשבוניות מצטיינים, ולקבל החלטות פירעון. הגורם שלך יכול לעזור לך לפשט את תזרים המזומנים תהליך ההמרה.
  • איכות האשראי של הלקוח שלך חשובה יותר משלך: היבט נוסף של factoring החשבונית שיכולה להיות יתרון עצום לבעלי עסקים קטנים היא שאתה להסתמך על האשראי של הלקוח שלך, לא שלך. אז, אם העסק שלך הוא לא בצורה הטובה ביותר אשראי, אתה יכול עדיין עדיין לקבל גישה הכספים שאתה צריך.

כאשר מימון חשבוניות היא האפשרות הנכונה

מימון חשבוניות הוא בדרך כלל מתאים לך אם אתה מחפש מימון כדי לפתור לטווח קצר תזרים מזומנים בעיה או מחפשים לייצר קצת צמיחה לטווח קצר. ייתכן שתרצה גם לשקול מימון חשבוניות אם אתה מחפש כל המאפיינים כי מימון החשבונית יש על factoring החשבונית, הכוללים:

  • מהר יותר מאשר Factoring: חשבוניות מימון חברות כמו Fundbox יכול לממן את החשבוניות שלך ברגע יום עסקים אחד. אתה לא צריך להתעסק עם הודעות הקצאה כי מימון החשבונית היא יותר כמו קו של מוצר אשראי כי אתה לווה על סמך חשבונותיך לקבל.
  • גמיש יותר מאשר Factoring: אחד הדברים הטובים ביותר על מימון חשבוניות הוא הגמישות שלה. ניתן לממן חשבוניות ספציפיות התואמות את צרכי ההון החוזר שלך במונחים של דולרים ועיתוי.
  • קל יותר מאשר Factoring: מימון חשבוניות הוא בדרך כלל קל יותר להעפיל מאשר factoring החשבונית ואת התהליך הוא מהיר יותר. עם חברה כמו Fundbox, אתה יכול ליישם היום ואולי יש כספים במהירות כמו מחר.
  • אין עמלות נסתרות: עם מימון חשבוניות, אתה משלם בחזרה כל חשבונית בתוך 12 או 24 שבועות על ידי תשלום אחד תשלום שבועי המכסה את העלות של החשבונית עבור כל שבוע בתוספת תשלום קטן. בדרך כלל אין עמלות נוספות.
  • אין אינטראקציה של צד שלישי עם הלקוחות שלך: מכיוון שאתה לא להקצות את החשבוניות שלך לספק שלך, אין צורך להם אי פעם ליצור קשר עם הלקוחות שלך.

"מימון חשבוניות יכול להיות פתרון נהדר עבור עסקים מחפשים לגדול בקצב מבוקר. עם מימון חשבוניות, אתה מינוף תזרים המזומנים העסק שלך לגדול, אז יש פחות סיכון של יתר הארכת העסק שלך עם יותר מדי אשראי או אשראי בתנאים שלילי. באופן דומה, מימון חשבוניות אינו מסתמך על האשראי המסורתי חיתום בדרך של קו אשראי או הלוואה לטווח, מה שהופך אותו אפשרות טובה עבור עסקים שעשויים להיות פחות ציונים אשראי כוכבים. אז אם אתה מסתכל על העסק כדי לגדול או לנהל את תזרים המזומנים בצורה יעילה יותר, מימון החשבונית עשוי להיות בדרך כלל חכם לעשות זאת. "- תיבת דואר מנכ"ל, אייל שנער.

Fundbox יכול לאשר את העסק שלך בתוך שעות ולעזור לך לקבל מימון עבור חשבוניות שלא שולמו שלך ברגע יום עסקים אחד. הגמישות שלהם מאפשרת לך לבחור ולבחור אילו חשבוניות אתה רוצה לממן, והם לעולם לא ליצור קשר עם הלקוחות שלך.

בקר ב- Fundbox

צפה בסרטון: אפליצ'ק - בדיקה, ניכיון והבטחת פרעון צ'קים (אוֹקְטוֹבֶּר 2019).

Loading...