מה מקדמת מזומן של סוחר?

אם חיפשת דרך להשיג כסף מהיר למימון העסק שלך, יתכן ששקלת מקדמה במזומן של סוחר כבחירה קלה. מכונה גם "מקדמה במזומן עסקי", מוצר זה דומה למקדמת המשכורת עבור הצרכנים.

איך זה עובד? כמה זה עולה? להלן היסודות של סוג פופולרי זה של מימון לעסקים קטנים.

הסבר מקדמה במזומן

מקדמה במזומן של סוחר (או "MCA") מציעה מקדמה כנגד מכירות עתידיות. מימון מסוג זה זמין בדרך כלל לעסקים שיש להם היקף מכירות בכרטיסי אשראי, כולל חנויות קמעונאיות, מסעדות ומשרדי רפואה.

התיעוד הנדרש במהלך היישום עשוי לכלול:

  • הוכחת זהותך (כגון תעודת זהות שהונפקה על ידי המדינה)
  • דוחות עיבוד בנקאיים וכרטיסי אשראי
  • החזרי מס עסקים
  • דפי בנק

הכרת ציוני האשראי שלך היא גם חכמה; המלווה רשאי לבצע בדיקת אשראי רכה על האשראי האישי של הבעלים.

הסכום שתוכלו לקבל באמצעות MCA נע בין כמה אלפי דולרים ליותר מ -200,000 $. עם זאת, זכור כי זמן ההחזר הוא בדרך כלל קצר ביותר - 18 חודשים או פחות, ברוב המקרים. כדי להחזיר את הכסף, המלווה בדרך כלל ייקח אחוז מהמכירות, בדרך כלל על בסיס יומי. החזר כספי ייצא מחשבון הסוחר המחובר שלך ויחושב על פי מכירות שעובדו באמצעות מכירות קופות רושמות אשראי או כרטיס חיוב. מכירות מזומנים או צ'קים אינם נחשבים למכסה היומית.

היתרונות והחסרונות של ה- MCA

להלן רשימה של כמה יתרונות וחסרונות סביב MCAs.

מה שאנחנו אוהבים

  • כסף מהיר

  • קל להעפיל

  • אין בטחונות

  • דרישות ציון אשראי גמישות

  • תשלומים גמישים

  • ניתן להשתמש בכל מה שאתה רוצה

מה שאנחנו לא אוהבים

  • שיעורי גורמים, לא ריביות

  • בעיות תזרימי מזומנים

  • ייתכן שיהיה צורך להחליף מעבדי סוחר

מקצוענים

ההטבות של מימון מסוג זה הן בדרך כלל שתוכלו להשיג את הכסף שלכם במהירות תוך יום או יומיים - וזה יכול להיות קל להעפיל. אינך זקוק לביטחונות ודרישות ציון אשראי בדרך כלל גמישות במיוחד מכיוון שחברת המימון מעוניינת יותר בהיסטוריית המכירות שלך מאשר בהיסטוריית האשראי שלך. אם אתה יכול להוכיח שיש לך נפח מסוים במכירות אשראי או בכרטיסי חיוב על פני בשנה האחרונה סביר להניח שיש לך את מה שאתה צריך כדי להעפיל לתואר MCA.

תשלומים גמישים יכולים להיות יתרון נוסף. אם תוכנית ההחזר שלך מבוססת על אחוז מהמכירות היומיות, אינך צריך להחזיר כמה כסף ככל שהמכירות נמוכות. זה יכול להועיל במיוחד לעסקים עם מכירות משתנות, כמו עסקים עם מכירות עונתיות.

לבסוף, ניתן להשתמש בכספים המתקבלים מ- MCA לכל הוצאה עסקית שתבחר.

חסרונות

העלות להשיג מקדמה במזומן סוחר גבוהה בהרבה מסוגים אחרים של מימון. כמעט תמיד מתוארים בעלויות כשיעורי פקטור ולא בריבית. שיעור הגורמים שונה מהריבית בכך שהוא אינו מבוסס על פרק זמן מסוים. לשלם את המקדמה בצורה מהירה יותר לא יחסוך לך כסף, למשל, באותה דרך ששילם כרטיס אשראי מהר יותר יחסוך לך כסף בריבית.

הסיכון הגדול ביותר של MCA הוא שנתח המכירות העתידי שלך יעבור להחזר המקדמה והעלויות הנלוות אליו. זה יכול לגרום לבעיות בזרימת מזומנים שיכולות להציב את העסק שלך עמוק יותר בחובות, ולאלץ אותו להלוות שוב.

המקדמה תהיה מקושרת לחשבון העיבוד הסוחר שלך כך שתשלומים יימנעו מהמכירות. יתכן שתידרש להחליף מעבדי סוחר כדי להיות כשירים, וייתכן שקשה לעזוב את מעבד הסוחר שלך עד שהכסף ישולם. אם אתה מוצא את עצמך לא מרוצה מדמי ושירותי הכרטיס הנוכחיים שלך, יתכן שתצטרך לחכות עד שישולם הכסף במלואו לפני שתעבור.

מה זה באמת יעלה?

להבין את המחיר עבור MCA יכול להיות מסובך מכיוון שהוא אינו מבוסס על ריבית או אחוז שנתי (אפריל). כאשר מחושב כחודש אפריל, העלות יכולה להיות משמעותית - והרבה יותר יקרה מאשר סוגים אחרים של הלוואות עסקיות.

להלן דוגמא:

  • אם אתה מקבל 25,000 $ בשיעור פקטור של 1.25, אתה תהיה מחויב להחזיר סכום כולל של 31,250 $ הכולל דמי פקטור של 6,250 $ (25% מהסכום שהושאל.) אם ייקח לך כמה שנים להחזיר את הסכום בהשאלה, הריבית המקבילה עשויה להיות דומה לכרטיס אשראי בשיעור גבוה. אך מכיוון שלעתים קרובות יש תקופות פירעון לטווח קצר, אפריל המקביל יהיה ככל הנראה גבוה יותר. לווים עשויים לשלם את המקבילה של 30% עד 100% אפריל ומעלה.

האם רעיון טוב ל- MCA?

בהתחשב במחסום הנמוך לאישור, MCA יכול להיות אופציה לעסקים הזקוקים למזומן במהירות. אבל MCA לעולם לא יהיה זול כמו הלוואה בנקאית, ואלו עם אשראי טוב, הכנסות חזקות ולפחות שנתיים בעסקים, יהיה זה נבון להגיש בקשה לאפשרויות מימון אחרות כמו הלוואה בנקאית או קו אשראי.

מאמר תוכן עניינים דלג לקטע הרחב
  • הסבר מקדמה במזומן
  • היתרונות והחסרונות של ה- MCA
  • מה זה באמת יעלה?
  • האם רעיון MCA רעיון טוב?

מקורות מאמר

  1. ראש עיר הבירה. "מקדמת מזומן של סוחר", ניגשה ל -4 באוקטובר, 2019.

  2. באמינות. "מקדמות מזומנים של סוחר", ניגש ל -4 באוקטובר, 2019.

  3. בירת ברידג 'הטובה ביותר. "שיעורי מקדמה במזומן של סוחר", ניגש ל- 4 באוקטובר 2019.

צפו בסרטון: פתיחת עוסק מורשה. לפתיחת עוסק מורשה חייג 053-8818778 (אַפּרִיל 2020).

Loading...