כיצד ניתן לקבל הלוואת מסעדה

ניהול עסק בתחום המזון יכול לדרוש כמות ניכרת של מזומנים. מסעדות, במיוחד, הן חלק מהמאמץ היזמי הפופולרי ביותר, אך הן מגיעות עם תג מחיר חסון. הלוואה היא כמעט תמיד המסעדנים בשדרה משתמשים בהתחלה, אך אפילו חנויות הפופ-אפ הרזות ביותר עשויות להזדקק לעירוי מזומנים מדי פעם.

ראה מה צריך כדי למצוא את ההלוואות הטובות ביותר שקיימות, כיצד לבקש את הכסף ומה לווים מצליחים לעשות כדי שהלוואות יעבדו בצורה הטובה ביותר עבור עסק המסעדנות שלהם.

דע את העלויות שלך

יש סכנה ממשית בכך שלא תבקש מספיק כסף עם ההלוואה הראשונה שלך. זו הסיבה שחשוב להבין מה עולה לפתוח עסק במסעדות, לפתוח את הדלתות ברגע שתתחיל לפעול או להתרחב למיקום שני.

גם אם אינך פתוח לעסק עדיין, הידיעה על פרטי תקציב ההפעלה יכולה לעזור לך לתכנן את גודל ההלוואה שתזדקק לה. כלול כל דבר, החל מעלויות נדל"ן וציוד ועד שכר עובדים והתרת הערכות שלך.

אל תהססו לכוון גבוה; עדיף לבקש יותר כסף ולהחזיר הלוואות מוקדם מאשר להיאבק מכיוון שלא ביקשת מספיק.

צור תוכנית

יש לקוות שכבר יצרת תוכנית עסקית למסעדה שלך; אם לא, שקול ליצור אחד לפני שתבקש מימון. זה יכול להועיל לבקש מבעלי מסעדה מבוססת לפעול כמנטור, או לעבוד עם מנטור מארגון כמו SCORE או מרכז פיתוח לעסקים קטנים.

על פי האיגוד האמריקאי לעסקים קטנים, עליך לוודא שהתכנית העסקית שלך כוללת מרכיבי ליבה אלה:

  • תקציר מנהלים: זוהי סקירה כללית של העסק שלך, מה הוא מציע ואילו צרכים הוא ישרת. השתמש בשפה רגילה והקל על ההבנה.
  • תיאור חברה: השתמש במרחב זה כדי לשתף יותר אודות החזון שלך, כולל כל מגמות או שירותים חדשים שאתה מבקש לספק. כלול פרטים על דמוגרפיה, תמחור, רכיבים וספציפי רלוונטיים אחרים למותג המפרטים אותך מלבד עסקים אחרים בנישה שלך.
  • ניתוח שוק: לעתים קרובות החלק האינטנסיבי ביותר בתוכנית עסקית, צפו להראות כיצד תוכלו להשיג הצלחה בענף באמצעות שלושה חלקים עיקריים:
    • פרטי תעשיה המרחיבים את מה שציינת בתחומים הקודמים, כמו סוג האנשים שתשרת
    • סיכום תחרותי של עסקים אחרים שעושים את מה שאתה עושה, איך תעשה את זה טוב יותר ומדוע אתה תהיה רווחי מול מסעדות מתחרות
    • תכנית שיווקית שנכנסת לפרטים הקטנים של התוכניות שלך לקידום העסק שלך.
  • פעולה עסקית: כאן אתה נכנס לפרטים הגרוטיים של אופן ניהול המסעדה, משם תקנה את המשקאות חריפים שלך ועד כמה עובדים יהיו לך.
  • ניהול ובעלות: יש סכנה ממשית שיש יותר מדי טבחים במטבח - או לא מספיק. החליטו כעת איזה תפקיד בעלי יבצעו בעסק, כמה מנהלים יוכלו לפקח על העסק ואיזה תכנון מגירה תצטרכו.

סוגי הלוואות פופולריות למסעדות

חלק מהמלווים רואים הלוואות למסעדות כסיכון גבוה והן יטילו דרישות מחמירות להעפיל. יתכן שתצטרך לשוחח עם מספר מלווים כדי לברר אם הם בדרך כלל מעמידים הלוואות למסעדות, והאם הם מעמידים הלוואות לעסק בשלב ההתחלה שלך או מתרחבים, למשל.

להלן שלושה סוגים של הלוואות הפופולריות בקרב עסקים בענף זה:

הלוואות בנק

בנקים ואיגודי אשראי מציעים לרוב את המימון בעלות הנמוכה ביותר, ואפשרויות יכולות לכלול קו אשראי או הלוואה לטווח ארוך. חלקם מציעים הלוואות בערבות SBA עם שיעורי ריבית אטרקטיביים במיוחד. עם זאת, זה יכול לקחת שבועות ואף חודשים עד שתאושר להלוואה בנקאית.

הלוואות מסוימות, כולל הלוואות SBA פופולריות רבות, ישתמשו בציון ה- FICO SBSS - ציון אשראי שנוצר על ידי FICO בכדי להעריך יישומים למסך עסקים קטנים. ציון זה לוקח בחשבון את נתוני האשראי האישיים של הבעלים וכן את דוח האשראי של העסק.

  • מוקדמות: יתכן ויהיה צורך בתיעוד נרחב הכולל עותקים של דפי בנק, החזרי מס אישיים ועסקיים ותוכנית עסקית. בנוסף, המלווה ככל הנראה יבדוק את ציוני האשראי האישיים של הבעלים, והוא עשוי לבדוק ציוני אשראי עסקי.

מקדמות מזומנים של סוחר

נקרא גם "מקדמות במזומן עסקי", מימון מסוג זה זמין לעסקים כמו מסעדות שיש בהן היקף מכירות כרטיסי אשראי גבוה. MCA טכנית לא נחשבת הלוואה, אלא מקדמה כנגד מכירות כרטיסי אשראי עתידיות. המקדמה תוחזר על ידי ניכוי תשלומים ישירות ממכירות כרטיסי אשראי עתידיות.

ניתן לחשב את התשלומים כאחוז מהמכירות, מה שמסייע לתזרים המזומנים מכיוון שהתשלומים נמוכים יותר כאשר המכירות איטיות. עם זאת, מימון זה יכול להיות יקר מאוד, עם אפריל של 38% ומעלה.

  • מוקדמות: בדרך כלל לא נדרשים ציוני אשראי אישיים ועסקיים חזקים. במקום זאת, הערכת מכירות כרטיסי האשראי של המסעדה במשך 3 החודשים האחרונים לפחות תוערך כדי לקבוע את סכום המקדמה.

הלוואות מקוונות

מכיוון שמלווים מסורתיים נותנים פחות הלוואות לעסקים קטנים, המלווים האלטרנטיביים נכנסו למילוי הפער. רבים מציעים אישור מהיר ודרישות אשראי גמישות לעסקים עם הכנסות חזקות. התנאים והעלויות משתנים מאוד. בעלי מסעדות עשויים לרצות לעיין בהצעות עם רואה החשבון שלהם או עם מנטור עסקי.

  • מוקדמות: בעל המסעדה ככל הנראה יצטרך לתעד הכנסות, אם על ידי שיתוף דוחות בנק עסקיים או על ידי קישור חשבון בנק עסקי. למלווים עשויות להיות דרישות מינימליות לציוני אשראי אישיים והן עשויות לחייב את המסעדה בעסק לפחות 6 חודשים עד שנה או יותר.

היתרונות והחסרונות של הלוואות עסקיות במסעדות

בעוד שהלוואה עשויה להיראות כמו הפיתרון המושלם לאתגרים הכספיים שלך או לשאיפה שלך לצמיחה, וודא שאתה מבין את העלויות ואיך התשלומים ישפיעו על הכנסותיך. למסעדות רבות יש שוליים דקים או חווים תנודות עונתיות בהכנסות. קח את אלה בחשבון כדי לקבוע אם תשלומים אלו יווצרו בעיות תזרים מזומנים.

במקרים מסוימים יתכן וזה יהיה יותר נכון להחליף תוכניות להתרחבות, למצוא דרכים להגדיל את העסק, או אפילו לחפש מימון ממשקיעים שמוכנים להשקיע בצמיחה עתידית מבלי לצפות להחזר מיידי.

לעתים קרובות אומרים שהזמן הקל ביותר לקבל הלוואה הוא כאשר אינך זקוק להלוואה. תכנן קדימה כדי להיות מוכן לחפש מימון כשהזמן נכון. על ידי השלמת הצעדים שלעיל והכרת עצמך עם מה זכאי להלוואה, תהיה צעד אחד קדימה אם תרצה להרחיב את המסעדה שלך ותזדקק למזומן נוסף בכדי שזה יקרה.

מאמר תוכן עניינים דלג לקטע הרחב
  • דע את העלויות שלך
  • צור תוכנית
  • סוגי הלוואות פופולריים
  • היתרונות והחסרונות

מקורות מאמר

  1. פתרונות מימון פרואקטיביים. "ציר הזמן של קבלת הלוואה ל- SBA", ניגש ל -2 באוקטובר, 2019.

  2. פיקו. "שירות הניקוד של FICO לעסקים קטנים", ניגש ל -2 באוקטובר, 2019.

  3. ראש עיר הבירה. "מקדמת סוחר במזומן", ניגשה ל -2 באוקטובר, 2019.

  4. Focus Merchant Services, LLC. "מקדמת סוחר במזומן", ניגשה ל -2 באוקטובר, 2019.

  5. כרוב. "מקדמת סוחר במזומן", ניגשה ל -2 באוקטובר, 2019.

  6. מקור ההון המאוחד. "הלוואות מקדמות לסוחרים כדי להצמיח את העסק הקטן שלך", ניגשה ל -2 באוקטובר 2019.

  7. באמינות. "מקדמות מזומנים של סוחר", ניגש ל -2 באוקטובר, 2019.

  8. כרוב. "זכאות להלוואת כרוב", ניגש ל -2 באוקטובר, 2019.

צפו בסרטון: "לא שווה לפתוח היום מסעדות בישראל, נקודה": המסעדנים מנפצים את התדמית הזוהרת שדבקה בענף (אַפּרִיל 2020).

Loading...