למדו על מימון חוב

מימון חוב הוא כסף שאתה לווה בכדי לנהל את העסק שלך - בניגוד למימון הון, בו אתה מגייס כסף ממשקיעים אשר בתמורה הם זכאים לחלק מהרווחים מהעסק שלך. אתה יכול לחשוב על מימון חוב שהוא מחולק לשתי קטגוריות בהתבסס על סוג ההלוואה שאתה מבקש: לטווח ארוך וקצר.

מימון חוב ארוך טווח

מימון חוב לטווח ארוך חל בדרך כלל על נכסים שהעסק שלך רוכש, כגון ציוד, בניינים, קרקע או מכונות. עם מימון חוב ארוך טווח, ההחזר המתוכנן של ההלוואה ואורך החיים השימושיים של הנכסים משתרע על פני יותר משנה. המלווה בדרך כלל ידרוש מאובטחת הלוואות לזמן ארוך על ידי הנכסים שיירכשו.

מימון חוב לטווח קצר

מימון חובות לטווח קצר חל בדרך כלל על כסף הדרוש לפעילות היום יומית של העסק, כמו רכישת מלאי, אספקה ​​או תשלום שכר עובדים. מימון לטווח קצר מכונה הלוואה תפעולית או הלוואה לזמן קצר מכיוון שהחזר מתוזמן מתרחש בפחות משנה. קו אשראי הוא דוגמה למימון חובות לטווח קצר. קווי אשראי מאובטחים בדרך כלל גם על ידי נכסים (או בטחונות).

מימון לטווח קצר משמש בדרך כלל על ידי עסקים הנוטים לבעיות תזרים מזומנים זמני כאשר הכנסות מכירות אינן מספיקות בכדי לכסות את ההוצאות השוטפות. עסקים מתחילים מועדים במיוחד לבעיות בניהול תזרים מזומנים.

כרטיסי אשראי הם מקור פופולרי למימון לטווח קצר לעסקים קטנים. למעשה, לפי מחקר של ארגון איגוד העסקים הקטנים בארה"ב, 31% מבעלי העסקים הקטנים השתמשו בכרטיסי אשראי למימון בשנת 2017.

יתרונות מימון החוב

היתרון העיקרי במימון החובות על פני מימון ההון הוא שהמלווה אינו נוקט בעמדת הון בעסק שלך. אתה שומר על בעלות מלאה ולמלווה אין שליטה על ניהול העסק. לעומת זאת, עם מימון הון המשקיעים הופכים לבעלי חלק של החברה ולכן יש להם אמירה באופן ניהול העסק.

עלויות ריבית החוב ניתנות להפחתה במלואה ממס כהוצאה עסקית, ובמקרה של מימון לטווח ארוך ניתן להאריך את תקופת ההחזר על פני שנים רבות, מה שמפחית את ההוצאה החודשית. בהנחה שלהלוואה אין ריבית משתנה, הוצאת הריבית היא כמות ידועה למטרות תקצוב ותכנון עסקי.

חסרונות מימון חוב

לצורך מימון מורחב, הבנקים דורשים בדרך כלל את נכסי העסק לרשום כבטוחה להלוואה. אם (כמקובל בעסקים קטנים) אין לעסק ביטחונות מספיקים המלווה ידרוש ערבויות אישיות מצד בעלי העסקים.

כבעלים, הדבר משאיר אותך אחראי באופן אישי להחזר ההלוואה (גם אם העסק שלך משולב). אם העסק שלך מתקשה ואינו מסוגל לבצע את תשלומי ההלוואה, כל הנכסים האישיים שהצבת כבטוחה (בית, רכב, חשבונות השקעה וכו ') יכולים לתפוס את הבנק.

עם מימון חוב, לוח ההחזר הקבוע והעלות הגבוהה של החזר הלוואות יכולים להקשות על עסק התרחבותו. במימון הון עצמי, מושקע כסף בעסק בתמורה להון. אין לוח זמנים להחזר קבוע ולמשקיעים בדרך כלל מטרה ארוכת טווח של החזר השקעה.

אם העסק שלך זקוק למימון חובות או השקעות במניות, עליך להתקיים תוכנית עסקית איתנה לפני שמלווה או משקיע כלשהו ישקול לתת לך מימון. זה כולל את הפרטים הכספיים של העסק שלך, כגון דוח הכנסה, תחזיות תזרים מזומנים ומאזן.

צפו בסרטון: מיליארדר ישלם חובות של 400 סטודנטים (אַפּרִיל 2020).

Loading...