כיצד לקבל הלוואה עסקית

במוקדם או במאוחר מרבית העסקים הקטנים צריכים לדעת לקבל הלוואה עסקית, האם להשיג את ההון התפעולי להפעלת עסק או לממן הרחבה. בין אם אתה פונה לבנק או לחבר לקבלת הלוואה עסקית, למלווה יהיו אותן הציפיות.

אתה יכול להגדיל מאוד את הסיכוי שלך להבטיח הלוואה בהצלחה על ידי כך שאתה מוכן לעמוד בציפיות אלה.

שים את עצמך לרגע בצד השני של השולחן. אם מישהו היה מבקש ממך הלוואה לעסקים קטנים, תרצה לדעת בדיוק מדוע הוא או היא רוצים את הכסף ומה הסיכוי שהוא או היא יפרעו את ההלוואה במלואה ובמועד. אז זה מה שעליך לעשות.

כיצד ניתן לקבל הלוואה עסקית? הכן.

1) בדוק / ​​קבע את דירוג האשראי שלך.

הבינו שלמרות שאתם עוברים הלוואה עסקית, גם במצבו הכלכלי האישי ייבדקו - במיוחד ציון האשראי שלכם וחוב ההכנסה, שאמור להיות לא יותר מ- 33% מההכנסה החודשית הגולמית שלכם.

אתה צריך שיהיה לך טוב דירוג אשראי אם אתה הולך לקבל הלוואה עסקית מבנק מסורתי או באמצעות תוכנית ממשלתית. לכן כדאי לבדוק תחילה את דוח האשראי שלך כדי לגלות מה המלווים / י הפוטנציאליים שלך יראו כשהם מסתכלים על זה.

דו"ח האשראי שתקבל יכלול מידע על מה לעשות אם אתה מוצא שגיאות בדו"ח. אם יש לך דירוג אשראי ירוד, תרצה לנקוט צעדים לתיקון דירוג האשראי שלך לפני שתנסה לקבל הלוואה עסקית.

בארה"ב אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם פעם בשנה דרך האתר AnnualCreditReport.com. לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד לקבל דוח אשראי בחינם.

בקנדה תוכלו לקבל דוח אשראי בחינם על ידי פנייה לאחת משתי סוכנויות הדיווח לאשראי, TransUnion או EquiFax Canada. כדי לקבל את דוח האשראי בחינם, תצטרך לשלוח או לשלוח פקס לאחת מחברות אלה בקשה יחד עם עותקים של שני חלקים של I.D. שים לב שלא תוכל לקבל דוח אשראי בחינם דרך אתר האינטרנט של אף אחת מהחברות; תחויב בתשלום בגין דוח מקוון. CreditKarma מספקת דוחות אשראי מקוונים בחינם דרך חלק גדול מקנדה.

(אין צורך שתכלול בקשה להלוואות לעסקים קטנים דוח אשראי. קל למלווים פוטנציאליים לבדוק את דירוג האשראי שלך.)

אם אתה אדם ללא דירוג אשראי, תצטרך להקים אחת לפני שתוכל לקבל הלוואה לעסקים קטנים. בעיקרון, אתה קובע דירוג אשראי על ידי קניית דברים באשראי ומחזיר לך את הכסף שאתה חייב. היסטוריית החזר ההלוואות שלך משחקת חלק גדול בביסוס דירוג האשראי שלך, אך כל עסקאות "האשראי" שלך מהוות את ההיסטוריה המשמשת לקביעת דירוג האשראי שלך.

אם יש לך עסק מבוסס (בעסק במשך שנתיים ומעלה), עליך לבדוק את ציון האשראי העסקי שלך ולוודא שאין טעויות בדוחות שלך.

2) וודא שתזרים המזומנים שלך זורם.

המשקיעים רוצים לראות מרווח תזרים מזומנים תפעולי בריא - וככל שבריא יותר ייטב. עבורם, תזרים המזומנים שלך הוא האינדיקטור הטוב ביותר ליכולתך להחזיר הלוואה. אז אם תזרים המזומנים שלך הוא אנמי או גרוע יותר, נחנק, אתה צריך למיין זאת לפני שתגיש בקשה להלוואה לעסקים קטנים.

3) אסוף יחד את המסמכים שיעזרו לשכנע את המלווה כי הלוואה עסקית נחוצה וכי אתה סיכון טוב.

מסמכים דרושים

  • תוכנית עסקית - התוכנית העסקית מראה למלווה לא רק מדוע אתה רוצה הלוואה לעסקים קטנים אלא מה אתה מתכנן לעשות עם הכסף. אין לך עדיין כזה? להלן תבנית תכנית עסקית פשוטה בה תוכלו להשתמש.
  • תחזיות תזרים מזומנים - מה השאלה הראשונה שיש למלווה? האם תוכל להחזיר את ההלוואה? תחזיות תזרים המזומנים של העסק שלך מספקות למלווים נתונים כספיים קונקרטיים שבהם הם יכולים להשתמש בכדי להעריך סיכון זה.
  • הצהרה על מצבך הכלכלי האישי - רשימה של הנכסים והחובות האישיים שלך בכדי לתת למלווה תמונה כספית מלאה יותר.

יתכן שתזדקק למסמכים אלה:

  • החזרי מס עסקים קודמים - אם העסק שלך הוקם ויש לך החזרי מס על עסקים בעבר, כדאי לקחת אותם איתך. הם יתנו למלווה מושג טוב יותר כיצד העסק שלך מתנהל כלכלית.

4) הצגת המצגת למלווה

השלב הבא כיצד לקבל הלוואה עסקית הוא לשכנע את המלווה כי העסק שלך הוא בר-קיימא ואתה סיכון אשראי טוב. עליכם להתכונן מראש בכדי להציג מצגת הלוואות מנצחת.

התחל בבחינת נקודת המבט של המלווה. אתה רוצה כסף. אבל הוא או היא הכי מתעניינים בתשובות לשתי השאלות הללו: "מה אתה הולך לעשות עם הכסף?" ו"האם אתה סיכון טוב? ", וכדי להציג מצגת בהלוואות עסקיות מוצלחות, אתה צריך לבוא עם התשובות" הנכונות "לשתי השאלות הללו.

מענה על השאלה הראשונה פירושו להיות בקיא לחלוטין עם כל פרטי התוכנית העסקית שלך ולהיות מסוגל להצביע על הדוחות הכספיים, התרשימים או הגרפים הרלוונטיים שיעזרו לשכנע את המלווה שאתה זקוק לכמות הכסף שאתה מבקש לעשות. מה אתה רוצה לעשות.

לענות על השאלה השנייה פירושו שכבר שקלתם קצת את סיכון האשראי שאתם מייצגים למלווה והיו מוכנים להתייחס לדאגות שלהם.

כדי לקבל הלוואה לעסקים קטנים, היו מוכנים לספר למלווה הפוטנציאלי שלכם:

  • איזה בטחונות יש לך ביטחונות מתייחסים לנכסים המוחשיים שאתה מוכן להעמיד כדי להבטיח את ההלוואה. נכסים אלה עשויים להיות ציוד, בית, מכונית - משהו בעל ערך שיש לך. אם אינכם מצליחים להחזיר את ההלוואה, התמורה ממכירת הנכסים משמשת להחזר.
  • כמה כסף אתה מוכן להכניס לעסק באופן אישי - להיות מוכן להסתכן בכספך שלך מראה למלווה שאתה מחויב לארגון.
  • המומחיות שלך ו / או הניסיון שלך בתחום שבחרת מכיוון שהצלחת העסק שלך תלויה בכך במידה מסוימת, כל מלווה פוטנציאלי ירצה לדעת עליך יותר. היו מוכנים לדבר על עצמכם כשאתם מבקשים הלוואה לעסקים קטנים - הרקע שלכם, המומחיות שלכם ואפילו שאיפותיכם.

כיצד ניתן לקבל הלוואה עסקית? היה מוכן

הסיכויים שלך לקבל הלוואה עסקית ישתפרו במידה רבה אם יש לך את כל המסמכים שלך ותהיה מוכן להרגיע את החששות של המלווה מהלוואת הכסף. חשבו על זה כמצגת ללקוח או לקוח חשוב, ותהיה לכם סיכוי טוב יותר להצלחה.

קרא עוד אודות קבלת הלוואה עסקית:

בארצות הברית.

מהי הלוואה של SBA 7 (א)? קבלת הלוואה של 7 (א) לעסקים קטנים שלך

תכנית הלוואות למינהל עסקים קטנים 504

טיפים מרכזיים כיצד להתכונן להלוואת SBA

הלוואות VA - הלוואות לעסקים קטנים עבור ותיקים

בקנדה:

10 מקורות הלוואה לעסקים קטנים

פתיחת עסק: מציאת מימון לעסקים קטנים

קבל הלוואה לעסקים קטנים כאשר הבנקים דוחים אותך

צפו בסרטון: הלוואות בערבות מדינה - כך תגדיל את הסיכוי שלך לקבל אותם! לוי ייעוץ כלכלי ועסקי (אַפּרִיל 2020).

Loading...