האם עליך לאחד חוב עסקי?

בעלי עסקים קטנים נדרשים לעתים קרובות ללוות כסף בכיסוי הנפקות זמניות של תזרים מזומנים, הרחבות קרנות ו / או רכישת ציוד חדש. אם לקחת יותר מהלוואה אחת לעסק הקטן שלך, איחוד הלוואות יכול להקל על החזר החוב שלך ובמחיר סביר יותר.

הלוואות לאיחוד חובות עסקיים מממנים מחדש את החוב הקיים שלך ומציבות את כל תשלומי ההלוואות שלך בלוח זמנים להחזר יחיד. מעבר לכך, הם יכולים להציע תנאים טובים יותר כולל תשלומים תכופים פחות ושיעורים נמוכים יותר.

ההבדלים בין מיזוג ומימון מחדש

יש אנשים שמשתמשים בביצוע "איחוד חובות" ו"מימון מחדש מחדש "זה בזה, אך הם לא אותו דבר. כשאתה מממן מחדש אתה לוקח הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר כדי לפרוע הלוואה קיימת בריבית גבוהה. כשאתה מאוחד, אתה מקבץ שתי הלוואות או יותר יחד, לוקח הלוואה חדשה שתפרע את כל ההלוואות הקיימות.

איחוד חובות הוא סוג של מימון מחדש, אך לא כל מימון מחדש הוא איחוד חובות. אם אתה פשוט מחליף הלוואה אחת בהלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר, זה מימון מחדש. איחוד חובות ממיר הלוואות מרובות להלוואה אחת.

חשוב לציין כי איחוד חובות לא בהכרח מביא לריבית נמוכה יותר, אם כי זה יכול להיות המצב. באופן אידיאלי, הלוואת מיזוג החוב העסקית שלך תחסוך לך כסף, אך המיקוד הוא להפוך את התשלומים לניהול יותר על ידי החלפת מספר מלווים באחד.

לפני שלוקחים הלוואה לאיחוד חובות, חשוב לבצע מחקר משלך, לעבוד עם מלווה מכובד ולבדוק כפול ומשולש את סכומי התשלום החדשים שלך. אתה רוצה להיות בטוח לחלוטין כי איחוד חובות הוא הבחירה הנכונה לעסק שלך.

האם מיזוג החוב מתאים לך?

איחוד חובות עסקיים נשמע כמו רעיון נהדר, אך לפני שתמשיך חשוב שתנקוט כמה צעדים כדי להיות בטוחים שזו בחירה חיסכון בעלויות עבור העסק שלך, וכי אתה זכאי להלוואת איחוד בשיעור סביר. השיקולים כוללים:

  • הלוואות בריבית גבוהה שוטפות: אם ההלוואות הנוכחיות שלך הן בריבית נמוכה, אין שום יתרון לשלם אותן, במיוחד אם ההלוואה החדשה היא בשיעור גבוה יותר.
  • ציון האשראי האישי שלך: מכיוון שאתה מחפש הלוואה גדולה יותר שתוכל לשלם מספר קטן יותר, ציון האשראי האישי שלך ישפיע על השיעור בו תוכל לקבל הלוואת קונסולידציה.
  • הרווחיות של העסק שלך: אם הרווחים של העסק שלך ותזרים המזומנים השתפרו לאחרונה, אתה זכאי לשיעור נמוך יותר.
  • שיפור הכספים האישיים: אם לאחרונה שילמת הלוואה לרכב או לבית, או שהפחתת את ההוצאות והגדלת החיסכון, הריבית שלך עשויה להיות נמוכה יותר.
  • משך הזמן בו עסקית: ככל שהייתם פעילים יותר זמן, הרקורד שלכם ארוך יותר. עסקים שפועלים למעלה משנה מקבלים בדרך כלל תנאי ושיעור הלוואה טובים יותר.

יתרונות וחסרונות של מיזוג חובות עסקיים

אם קבעת כי מיזוג חוב עסקי עשוי להיות מתאים לך, הדבר הבא שיש לקחת בחשבון לפני שתמשיך הם היתרונות והחסרונות. למרות שישנן סיבות לכך שאיחוד חוב עשוי להיות בחירה מצוינת, ישנם גם כמה סיכונים שהוא יכול להוות לעסק שלך.

יתרונות מיזוג חוב:

  • החזר יותר לניהול: מכיוון שאתה מבצע תשלום חודשי אחד ולא כמה, איחוד חובות הופך את הספרים שלך לקלים יותר לשמור וקלים יותר בזיכרון של התשלום.
  • תזרים מזומנים משופר: אם אתה מגבש כמה הלוואות בריבית גבוהה להלוואה אחת בריבית נמוכה יותר, יהיה לך יותר מזומנים בהישג יד בכל חודש.

חסרונות איחוד חוב:

תשלום ריבית מורכבת: כשאתה מאחד חובות עסקיים אתה משלם את מה שאתה חייב על קרן ההלוואות הראשונית שלך, בתוספת ריבית. כך שלמרות שהריבית על הלוואה לאיחוד חובות עסקיים עשויה להיות נמוכה מהחוב הראשוני שלך, בסופו של דבר אתה משלם ריבית על גבי הריבית.

משלמים ריבית רבה יותר לאורך זמן: רוב ההלוואות לאיחוד חובות עסקיים הינן לטווח ארוך, מה שאומר שתשלם ריבית לאורך זמן רב יותר. גם אם הריבית נמוכה יותר, ייתכן שתשלם ריבית גבוהה יותר לאורך חיי ההלוואה.

כיצד עובד מיזוג חוב?

נאמר בפשטות, כשאתה מאחד חוב אתה לוקח הלוואה אחת גדולה יותר כדי לפרוע כמה הלוואות קטנות יותר. לפני שתגיש בקשה להלוואת קונסולידציה, וודא כי לאף אחד מההלוואות הקיימות שלך אין עונש לתשלום מראש. בדרך כלל זה לא חסכוני לאחד הלוואות שיש בהן קנסות בתשלום מראש.

בשלב הבא, הוסיפו יחד את כל ההלוואות הקיימות בכדי לקבוע את הסכום הכולל של החוב הנוכחי. ממוצע ביחד את שיעור האחוז השנתי (אפריל) של כל הלוואה שאתה מגבש. כאשר אתה קונה הלוואת קונסולידציה, וודא כי ה- APR החדש זהה לא פחות מממוצע אפריל עבור כל ההלוואות הנוכחיות שלך. אם כן, ואם אתה מרגיש בנוח עם לוח החזר חדש לטווח הארוך, קח את ההלוואה והשתמש בה כדי לפרוע את החוב הקיים שלך. רק אל תשכח לבצע תשלומים חודשיים על הלוואת האיחוד החדשה שלך!

היכן אוכל לקבל הלוואת מיזוג חוב לעסקים?

ספקים שונים מציעים הלוואות לאיחוד חובות לעסקים קטנים. עדיף לחקור מספר אפשרויות כדי לוודא שאתה מקבל את הריבית הטובה ביותר ואת תנאי ההלוואה הקיימים. ספקי הלוואות לאיחוד חובות כוללים:

  • הבנק המקומי שלך, כמו צ'ייס או וולס פארגו.
  • תוכנית ההלוואות SBA 7 (א) מבטיחה הלוואות שנעשו על ידי בנקים מקומיים.
  • המלווים מקוונים כמו מימון, מעגל מימון או מועדון הלוואות עשויים להיות הבחירה הטובה ביותר עבורך אם אינך עומד בהנחיות ההסמכה המחמירות של הבנק המקומי שלך או ה- SBA.

בשורה התחתונה

איחוד חובות יכול להיות דרך יעילה לפרוע את החוב העסקי הקטן שלך. אך לפני שתבחר בפתרון זה להתמודדות עם חובות קיימים, הקפד לשקול את כל היתרונות והחסרונות.

איחוד חובות יכול להציע לבעלי עסקים קטנים שיעורים נמוכים יותר, לוח פירעון יחיד ולהפחית את תדירות התשלומים. אך עליכם להיות מודעים גם לריבית מורכבת ולאפשרות לשלם יותר ריביות לאורך זמן.

ביצוע שיעורי הבית יעצים אותך לקבל את ההחלטות הכספיות החכמות ביותר לעסק שלך.

מאמר תוכן עניינים דלג לקטע הרחב
  • ההבדלים בין מיזוג ומימון מחדש
  • האם מיזוג החוב מתאים לך?
  • יתרונות וחסרונות של מיזוג חובות עסקיים
  • כיצד עובד מיזוג חוב?
  • היכן אוכל לקבל הלוואת מיזוג חוב לעסקים?

צפו בסרטון: Before You Start A Business In The Philippines - Things To Consider (אַפּרִיל 2020).

Loading...