האם מלווה פרטי הוא התשובה לצורך שלך במימון עסקים קטנים?

כפי שרוב בעלי העסקים הקטנים יכולים לומר לך, אפילו עם רעיון עסקי נהדר המגובה בתוכנית עסקית סולידית זה יכול להיות קשה מאוד להשיג מימון בנקאי. מוסדות פיננסיים אינם ששים לשמצה לספק מימון חוב לעסקים קטנים אלא אם כן ניתן להשיג בטחונות נאותים - מבחינה סטטיסטית, שיעור אישור ההלוואות לעסקים קטנים נמוך מ- 25%. למרבה המזל, רבים מהעסקים הללו מצליחים בסופו של דבר להשיג מימון לעסקים קטנים ממלווים פרטיים.

מלווים פרטיים יכולים גם לספק מימון

בעלי הון סיכון ומשקיעים מלאכים עשויים לספק מימון הון. עם זאת, בעלי עסקים רבים אינם מעוניינים לוותר על הון או להתמודד עם משקיעים המעוניינים לומר את אופן ניהול העסק, מה שהופך הלוואה פרטית לחלופה ברת קיימא עבור אלה שאינם מסוגלים להשיג מימון מבנק.

הביקוש להלוואות לעסקים פרטיים הביא לפיצוץ בשוק ההלוואות לעסקים מקוונים - ישנן עשרות חברות הלוואות מקוונות "פינטק" לבחירה, בהתאם לדרישותיכם. לדוגמה, חלקם מתמחים בהלוואות לזמן קצר, אחרים בשווקי נישה כמו זיכיונות וכו '.

סוגי הלוואות פרטיות

הלוואות למנהל עסקים קטנים (SBA)

הלוואות SBA הינן הלוואות בנקאיות או פרטיות המובטחות על ידי הממשלה באמצעות SBA. הסכומים הגבוהים, הריבית הנמוכה והתנאים הארוכים הופכים אותם לאידיאליים לעסקים.

קווי אשראי
קווי אשראי הם סוג של הלוואה פרטית הדומה לכרטיס אשראי עסקי. קווי אשראי גמישים ביותר - אתה יכול לשאול עד תקרת האשראי שלך ולשלם את היתרה בכל עת. שיעורי הריבית גבוהים יחסית, אלא אם כן אתה מועמד לווה מוביל.

הלוואות עמיתים לעמית (P2P)
הלוואות עמיתים לעמית מתבצעות על ידי משקיעים לעסקים הזקוקים למימון. שירותי P2P מקוונים תואמים למלווים ולווים וגובים תשלום עבור השירות. שיעורי הריבית נמוכים והאישור מהיר וקל.

מקדמות סוחר (לעסקים מבוססים)
מקדמות סוחרים מספקות גישה מיידית להון בתמורה לאחוז ממכירות כרטיסי אשראי / חיוב עתידיות. האישור מהיר, אך בדרך כלל העמלות גבוהות בהרבה משיעורי הריבית המשולמים על הלוואות.

הלוואות משקיעים
הלוואות משקיעים דומות במקצת להתקדמות סוחרים בכך שמלווים פרטיים מסוימים יספקו מימון בתמורה לאחוז מהרווחים העתידיים (למשל פיתוח מוצר או שירות חדש שיש לו פוטנציאל גבוה אך זקוק למימון כדי להגיע לשוק).

הלוואות טווח
בדומה למוסדות פיננסיים, גם המלווים הפרטיים מציעים הלוואות לטווח ארוך לעסקים מבוססים שיכולים להפגין יכולת לבצע את התשלומים מהכנסות. שיעורים ועמלות גבוהים מהלוואות מבנקים.

יתרונות

בנקים מציעים הלוואות טווח גנריות המבוססות על היסטוריית אשראי, ואילו המלווים הפרטיים נוטים לקבל הבנה רבה יותר של תעשיות ופלחי שוק ספציפיים ויכולים להתאים את הצעות המימון שלהם בהתאם.

הליך הבקשה מהיר גם בהרבה עם המלווים הפרטיים - עסק שאושר להלוואה פרטית יכול לקבל את הכספים בימים ולא בשבועות או חודשים כמו בהלוואה בנקאית.

חסרונות

החיסרון העיקרי של הלוואות פרטיות הוא שיעורי הריבית הגבוהים יותר. בנקים יכולים להלוות כסף בשיעורים נמוכים יותר מכיוון שיש להם גישה לכספים ממוסדות ומפקידים פדרלים.

מלווים פרטיים מקבלים כסף מבנקים או ממשקיעים וכתוצאה מכך הם צריכים לגבות תעריפים גבוהים יותר בכדי להתאים לעלות המימון הגבוהה יותר.

מוסדות הלוואות פרטיים מובילים

· SmartBiz מציעה הלוואות מגובות לניהול עסקים קטנים (SBA) - אחת הדרכים הטובות ביותר לממן עסק קטן.

· Upstart הוא אתר P2P המציע הלוואות אישיות ועסקיות עד 50,000 $. Upstart פופולרי בקרב עסקים מתחילים שאין להם היסטוריית אשראי נרחבת.

BlueVine הוא מלווה פופולרי להלוואות עסקיות מקוונות המספק מימון לחשבוניות שלא שולמו (מימון חשבוניות) וקווי אשראי לטווחים קצרים לעסקים קטנים.

מעגל מימון הוא מלווה P2P מקוון שיכול לספק מימון של עד 500,000 $ לעסקים מבוססים תוך 10 יום בלבד.

· CAN Capital מציעה הן מקדמות במזומן של סוחר והן הלוואות לטווח ארוך (עד 250,000 $ למשך 6-18 חודשים) לעסקים קיימים. כספים יכולים להיות זמינים בכמה ימי עסקים.

· מועדון ההלוואות הוא מלווה P2P המספק הלוואות עסקיות של עד 300,000 $ בתנאים של 1-5 שנים לעסקים שפועלים לפחות 12 חודשים ויש להם מכירות שנתיות לפחות 50,000 $.

· ForwardLine מציעה הלוואות לטווח קצר (עד 18 חודשים) ובינוני (עד 5 שנים) לסכומים של עד 500,000 $ לעסקים מבוססים עם מכירות שנתיות של 100,000 $ ומעלה.

· אינטרקס הון מספקת קווי אשראי מסתובבים לטווח קצר לעסקים קטנים ובינוניים. האישור מבוסס על חייבים בחשבונות, וכספים יכולים להיות זמינים תוך 3 ימי עסקים.

· Fundbox הוא מלווה מקוון המציע מימון על בסיס שווי חשבוניות שלא שולמו. כדי לאשר מימון הם דורשים גישה לתוכנת החשבונאית או לחשבון הבנק שלך. ניתן להשיג כספים ביום עסקים אחד בסכומים של עד 100,000 $.

צפו בסרטון: ראיון בבית מלון בדנמרק (אַפּרִיל 2020).

Loading...